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부자 씨앗 심기 10탄!!금융기관들의 진실!!
부자 씨앗 심기 10탄!! 어느 덧 10탄까지 왔네요!! 무언가 혼자 벅차올라요^^;; 앞으로도 여러분에게 좋은 정보 제공하도록 노력하겠습니다!! 많은 관심과 사랑 부탁드려요ㅎㅎ 무료 재무설계. 직장인이라면 한 번쯤은 들어보셨을 겁니다. 그리고 직접 무료 재무설계를 받아본 사람도 있을 것입니다. 자선사업도 아닌데 그들은 왜 대가없이 재무설계를 해준다는 것일까요?? 정말 무료일까요?? 당연히 무료가 아닙니다. 무료 재무설계는 금융기관들의 영업방식 중 하나입니다. 공짜라는 재무설계는 결국 금융상품 판매를 위한 수단입니다. 꼭 기억해야 하는 것은 금융산업은 부가가치를 창출하는 산업이 아니라는 점입니다. 일부 분야를 제외하면 금융산업의 본질은 착취산업이라고 해도 틀린 말이 아닙니다. 금융기관의 실적은 고객으로부터 얼마나 많은 수수료를 받느냐에 달려 있기 때문입니다. 금융기관과 고객의 이해관계가 상충되는 것이죠. 극단적으로 말해 새롭게 출시되는 상품들은 고객에게 더 좋은 조건으로 대우해주기 위한 것이 아니라 더 합리적으로 교묘하게 고객의 돈을 착취를 할 수 있을지 고민한 결과물일 뿐입니다. 물론 현재 금융기관의 서비스에 만족하시는 분도 본인의 돈을 관리해주는 자산관리사에 만족하시는 분도 계실 것입니다. 그러나 잠시 잠깐 후면 그들이 어떻게 변할지 모릅니다. 금융기관은 돈이 있을 때만 살갑게 굴고 어려움에 처하면 떠날 친구와 같기 때문이죠. 아니 친구라고도 할 수 없습니다. 지금부터는 좋은 친구처럼 포장된 금융기관들이 어떻게 우리에게서 돈을 착취해가는지 살펴보고자 합니다. 그리고 모든 재무설계가 저런 상품판매를 위한 수단은 아닙니다^^;; 정말 멋있는 분들도 많으십니다!!^^ 일부 소수의 금융권 양아치들...xxxxx 오해 없으시길 바랍니다.^^ 우선 은행을 살펴볼까요?? 요즘 대부분의 은행 직원들은 고객에게 정지적금이나 예금 가입보다는 펀드나 저축보험상품 가입을 추천합니다. 정기예적금을 통해 유치한 자금을 대출하여 예대 마진을 얻는 것보다는 펀드나 저축보험을 판매하고 수수료를 받는 것이 이득이기 때문입니다. 물론 이미 주택담보대출과 같은 우량가게대출이 포화상태인 영향도 있습니다.주택담보대출로는 이미 뽑을 수 있는 만큼의 이득은 뽑은 것이죠. 집집마다 주택담보 대출이 없는 집이 없을 정도니까 말이죠. 간혹 은행의 실적과 개인 신용도를 착각하는 분들이 계시는데 개념을 구분할 필요가 있습니다.은행과 거래를 많이 할수록 해당 은행과의 실적이 쌓이는 것이지 개인 신용도에는 별다른 영향이 없습니다. 주거래은행이라는 단어를 부각시키면 선전을 하지만 오히려 한 은행에 실적을 모아서 대우를 받는 것보다는 여러 은행을 동시에 이용하며 받을 수 있는 혜택을 모두 누리는 것이 현명합니다. 두번째로 살펴 볼 곳은 증권사입니다!! 증권사는 여전히 적립식펀드를 판매하고 있습니다. 다만 바뀐 것은 목돈을 가지고 온 고객에게 거치식펀드 대신 랩 어카운트라는 상품을 판매하고 있다는 점입니다. 이유는 간단합니다. 랩 어카운트 상품에서 더 많은 수수료를 얻을 수 있기 때문입니다. 그냥 상담받으러 갔다가 목돈을 덜컥 랩 어카운트에 가입하는 사람들을 보면 저는 아찔하기까지 합니다. 가입하는 분들이나 판매하는 직원이나 탐욕에 눈 먼 이들처럼 보입니다.일단 증권사 직원은 다른 상품에 비해 랩 어카운트의 운용성과가 더 좋기 때문에 고객들에게 추천한다고 말합니다. 상승장애서는 랩 어카운트가 펀드보다 수익률이 높은 것이 사실인데 이는 변동성이 더 크기 때문입니다. 변동성이 큰 것은 100여개 종목에 분산하는 펀드와 달리 소수 종목에만 집중투자하기 때문인데 이는 당연히 더 많은 위험이 따릅니다. 랩 어카운트의 장단점을 정확히 알고 있고 보유한 금융자산 중 손해를 감수할 수 있을 수준의 금액만 투자했다면 큰 상관이 없습니다. 문제는 대부분의 사람들이 그렇지 않다는데 있죠. 기억할 것은 증권사의 주 수입원이 주식 관련 매매수수료라는 사실입니다. 주가가 올라 주식거래대금이 증가하고 장밋빛 환상에 젖은 사람들이 주식을 자주 사고팔아야 증권사이 실적이 좋아지는 것이기 때문입니다. 그래서 증권사의 주가전망은 항상 긍정적입니다. 오르면 앞으로도 계속 오른다고 하고, 하락하면 하락했으니까 이제는 오른다고 하는 식입니다. 일부 연구소에서 국내 증시에 부정적인 의견을 내면 난리가 나죠. 마지막으로 살펴 볼 곳은 보험사입니다!! 보험상품의 가장 중요한 특징이자 단점은 사업비입니다. 사업비는 모든 보험상품에 대해 10퍼센트 내외로 책정되는데 이 사업비가 바로 보험사의 수입원입니다. 일반적으로 사람들은 무료 재무설계라는 말에 혹해 보험사를 찾고, 영업사원들은 고객들에게 재무설계 이후 진단과 솔루션으로 여러 상품을 권유합니다. 하지만 소수의 나쁜x들이 사업비라는 단점은 감추고 장정만 지나치게 강조합니다. 그리고 그들의 상품가입 여부와 상관업이 주변 지인에게 소개를 부탁합니다. 또 다른 불행이 시작되는 것입니다. 시중에 난립한 수많은 재무설계 업체도 사실 보험판매대리점(GA : General Agency)일 뿐 입니다. 그리고 유료 재무설계인지, 무료 재무설계인지는 중요 하지 않습니다. 어떤 재무 설계사를 만나느냐가 중요합니다. 분명히 말하지만 은행이나 증권사, 보험사와 같은 금융산업은 구조적인 모순으로 가득 찬 착취산업이므로 스스로 정화되는 것이 불가능합니다. 금융가관은 이윤을 추구하는 기업이고 그 이익은 고객으로부터 얻어지는 것이기 때문입니다. 금융산업의 사업구조와 수익모델로 볼 때 갖은 방법을 동원하여 고객들을 착취할 것이 분명합니다. 그렇다고 해서 금융기관을 이용하지 않을 수는 없습니다. 현금흐름을 효과적으로 관리하고, 종잣돈을 모으고, 모은 종잣돈을 불려나가기 위해서는 금융기관이 꼭 필요하기 때문입니다. 따라서 금융기관을 이용하되 최대한 똑똑하게 생각하고 현명하게 판단해 착취당하지 않도록 스스로 깨어 있어야 합니다. 금융기관에 속한 이들이 하는 말을 곧이곧대로 받아들여서는 안 됩니다. 안타까운 것은 이러한 사실을 대가 없이 알려주는 사람이 없다는 현실입니다.결국 이러한 현실에서는 스스로 공부하고 합리적인 결정을 내릴 수 있는 실력을 갖추는 것이 중요합니다. 아직도 금융기관에서 추천하는 상품에 가입하거나 재무설계를 받아 그대로 이행하는 것이 최선의 재테크라고 생각하십니까? 모든 것은 자기 자신에게 달려있습니다. 종잣돈을 모으는 힘은 지출통제를 통해 저축금액을 늘리고 강제저축을 실천하는데서 나옵니다. 종잣돈, 목돈을 효과적으로 운용하는 힘은 바로 투자지식과 경험에서 나옵니다. 남들보다 더 높은 수익률을 얻기 위해서는 남들보다 더 많은 노력을 기울여야 합니다. 단 투자지식과 경험이라는 말이 금리가 더 높은 은행을 찾고 수익률이 높은 펀드를 검색하거나 증권사에서 추천하는 ELS에 가입하곤 혼자 뿌듯해 하는 것을 의미하는 것이 아닙니다. 이 정도는 남들도 다 하기 때문입니다. 공부하세요!! 아는 것이 힘입니다!! 좋아요 클립 댓글 팔로우는 부자씨앗심기에 큰 도움이됩니다.ㅜㅜ♡ 추가 궁금하신 부분은 댓글이나 쪽지를 남겨주세요ㅎㅎ
성공하고 싶은 당신이 놓치면 안될 Best 10 강연
TED! (혹시 못 들어보신 분이 있는 건 아니죠?ㅎㅎ!) 에는 정말 좋은 강연이 많아요. 저는 2013년부터 TED를 열심히 보기 시작했고, TED에서 감명받은 순간들이 저를 이끌어 가는 힘이라고 해도 과언이 아닌 것 같아요. 뭔가 답답하고 좀 힘이 들 때 TED는 진정 저에게 힘이 되어준 것 같아요. 저 스스로만 힘을 만들려면 만들어 지지 않더라고요. 멋진 사람들의 이야기를 듣다보면 나도 할 수 있겠다라는 자신감이 생겨나기 시작합니다. 아래는 제가 정말 사랑하는 TED 영상들입니다. 봐도 또 봐도 좋을 정도로요. 빙글러분들과 같이 보고 싶어 간략히 정리해보았습니다. 1. 왜?라는 질문으로 시작하라 Start with why - how great leaders inspire action Simon Sinek 당신만의 why로 시작하라. 라는 메시지를 전달하고 있는데, 리더들이 어떻게 성공했는지 꽤 명확한 해답을 제공해줍니다. 이 TED는 정말 유명해서 아마 많은 분들이 아시고 계실 것 같은데 저는 10번 정도 본 것 같아요. 볼 때 마다 감동이 있는 것 같습니다. 2. 훌륭한 리더는 직원들에게 어떤 감정을 불러 일으키는가 Simon Sinek: Why good leaders make you feel safe 정말 멋진 강연. 위에 나왔던 SINEK이 한건데 이것도 감동이에요. 저는 들으면서 소름이 끼쳤던 것 같습니다. 제가 예전에 했던 경험과 주변에서 봤던 현상을 관통하고 있어서요. 왜 직원들이 안전하다고 느끼는게 중요한지, (매우 논리적으로) 그리고 직원의 동기부여는 어떤 프로세스를 거쳐 가능해지는지..... 조직생활, 사회 생활과 관련된 중요한 이야기를 하고 있습니다. 3. 절대, 절대 포기하지 마세요. Diana Nyad: Never, ever give up 60대인 Diana가 무서운 상어들이 왔다갔다하는 해협을 어떻게 넘었는지 (엄청난 기록이라고 하네요) 그 과정을 얘기해주는데 진정 감동입니다. 그냥 단순한 이야기가 아니라, 정말 힘든 삶을 살았던 그녀가 그 어려움을 극복하기까지의 여정을 그리고 있어요. 듣다보면 나도 절대 포기하지 말아야겠다는 마음속 뜨거움이 저절로 올라옵니다. 제 친구에게도 보여주곤 했었는데 감동했다고 하더라고요. 혹시 포기하고 싶단 생각이 든다면, 이 영상을 보세요 그리고 정말 말 잘하세요 이분 ㅎㅎㅎ 타고난 연설가라고 해야 하나요 ㅎ (만약 한글자막으로 보고 싶으면 TED앱을 다운로드 받으시고 이걸 검색하면 한글 자막으로 볼 수 있어요) 4. 혁신하고 싶으세요? - 현실감으로 무장하세요 Joi Ito: Want to innovate? Become a "now-ist" 혁신이 무엇인지, 현실감이 왜 중요한지, 그리고 실제 혁신이 만들어지는 과정은 어떤건지 이야기해주고 있어요. 듣다보면 우리 모두 혁신할 수 있겠다는 자신감을 가지게 됩니다. 그렇게 거리가 먼게 아니라는 거죠. 조이이토는 MIT 미디어랩장인데 유명한 분이라고 들었어요. 5. 어떻게 어려운 결정을 내리는지 - Ruth Chang 이 영상. 선택이 어려운 분들께, 결정을 내리고 싶은데 망설이고 있는 분들께 정말 강추합니다. 저도 이걸 보면서 저만의 선택을 할 수 있었어요. 우리가 직면하는 어려운 결정들이 사실상 왜 축복인지, 그리고 어떻게 생각하며 어떤 기준으로 결정을 내리면 좋은지 잘 얘기해줍니다. (듣다 보면 고개가 계속 끄덕여져요) 이거랑 같이, 삶의 순간에서 선택을 내리고 싶고, 새로운 방향으로 가고 싶을 때... 요 영상을 같이 보면 더 도움이 될 것 같아요. 6. '미래 당신'과 관련된 심리학 by Dan Gilbert '현재 우리'가 미래의 '나'를 생각할 때 보통 어떻게 생각하는지, 이 생각을 어떻게 바꾸면 좋을지 '현재 나'와 '미래 나'를 관통하는 심리학에 대해 이야기해요. 댄 길버트는 유명한 하버드 심리학자, 교수입니다. 핵심은 이거죠, 현재 나는 미래 나의 가능성을 낮추어서 생각해요. 더 큰 가능성이 있음에도 불구하고요. 이를 분석해서 어떻게 생각을 바꾸면 좋을지 이야기 해주고 있어요. 우리는 변화를 만들어 낼 수 있는 힘을 가진 사람들입니다! 6. 우리가 들어보지 못했던 데이비드와 골리앗 이야기 by 말콤글래드웰 우리 모두는 아직 덩치크고 힘이 센 골리앗이 아니라 작고 연약한 데이비드입니다. 데이비드인 우리는 어떻게 성공, 승리를 거두어야 할까요? 말콤 글래드웰은 정말 늘 느끼는 거지만 탁월한 스토리텔러..입니다 7. Larry page - 구글은 어디로 가는가? 최고의 혁신 회사 중 하나, 구글의 창업자/CEO Larry가 말하는 '구글의 비전, 미래' 이야기 입니다. 듣다보면 정말 이야.. 대단하다 라는 생각을 멈추지 못하게 되는 것 같아요. 그리고 나도 모르게 큰 꿈과 큰 이상, 그리고 이를 위해 정말 열심히 살아보고 싶겠다는 생각을 하게 됩니다. 유명한 강연이죠. 8. 좋은 아이디어는 어디에서 오는가 by Steven Johnson 이건 이상하게 영상이 빙글에 안걸리네요;; 유튭의 문제인가요 더 많은 좋은 아이디어를 내고, 이를 실행하고 싶은 사람이시라면 일청을 권해요. 아이디어는 결코 한 사람의 머릿속에 나오지 않는 다는 사실. 그렇기에 우리가 무엇을 해야 하는지 잘 나와있어요. 여기서 보시면 되어요! (참 한글로 보고 싶다면 여기로! ) 위에 걸어둔 사진을 하나 넘겨보세요. 애니메이션으로 더 쉽게 설명한 영상도 첨부해두었답니다. 9. 무신론자들은 종교의 어떤 측면 본받아야? Alain de Botton 알랭드보통 정말 멋진 분이죠. 제가 가장 좋아하는 현시대의 철학자이기도 하고요. 종교를 믿느냐 믿지 않느냐와 관계없이 우리 삶에 대해서 이야기 하는 강연이에요. 리더가 되고 싶은 분이라면 보시면 많은 긍정적 자극을 받을 거라 생각해요. 10. 동기부여의 과학 by Dan Pink 동기부여와 관련한 가장 유명한 강연자이기도 하죠. 사람이 어떻게 동기부여되는지... 아주 잘 알려주고 있습니다. (못보셨다면 무조건 보셔야!) 우리가 어른으로써 아이들을 동기부여하고, 부하직원을 동기부여하고, 같이 프로젝트하는 친구나 동료를 동기부여해야 하는 경우가 꼭 생기니깐요 - 이렇게 한번 감동적인 ted 영상을 정리하고 나니 쉬원하네요! TED를 보기 시작한게 2012년 연말인데, 2년동안 TED로 인해 저 역시도 정말 성장했음을 느낍니다. 이것 말고도 정말 좋은 강연들 또 많은데, 추가로 정리해보도록 할께요 물론 강연하나가 사람의 삶을 완벽히 바꿀 순 없죠. 하지만 듣다보면 한두가지 말들이 확 꼳히는데요 그 말들은 우리가 힘이 들 때나 묵묵히 삶을 살아갈 때 꼭 다시 기억이 납니다. 그게 큰 힘이 되는 것 같아요. 내 내면을 강하고 더 똑부러지게 해준다고나 할까요. 이 것 말고도 제가 추천하는 멋진 이야기들 ▶ 사람 관계에서 힘이 든다면 - 나는 어떤 태도를 가져야 할까? ▶ 가수 박정현이 말하는 '책' 그리고 '인생' ▶ 새로운 선택을 하고 싶은데 그 선택이 어려울 때 ▶ 여자라면 꼭 봐야 할 강연 TOP 7 ▶ 내 성장에 99% 도움되는 짧은 영상 BEST 7
부자 씨앗 심기 9탄!!여유자금으로 저축할 수 있는 시기?!
부자 씨앗 심기 9탄!! 오늘 알아 볼 내용은 여유자금으로 저축할 수 있는 시기???라는 주제입니다. 제가 좋아하는 무한도전 프로그램을 인용해서 스토리텔링식으로 만들어 봤습니다. 과연 여유자금이 있는 시기는 언제쯤이며 그 돈으로 저축하기에 가장 올바른 때는 언제일까요??ㅎㅎ 저희 사회초년생들...대부분 결혼할 당시 부터 대출을 끼고 시작합니다.. 아니죠. 결혼 하기 전 취업하면서 부터 학자금대출을 갚아야하시는 분들도 많습니다. 고객 열분 상담하시면 세분 정도는 학자금 대출에 월세에.. 그리고 결혼...아파트값...대출... 맞벌이 하시는 분들은 육아비용이 더 들고..안하면 안하는데로 수입이 줄고.. 중고등학생이 되면 또 사교육비... 그 이후 대학등록금.. 형편이되면 자식들 결혼자금... 이제 자식들은 다 컸고 남은 노후를 즐기면 되는데... 참 희한하네요. 그렇게 열심히 살았는데 돈이 없는.. 인생에 있어 여유는 없습니다. 여유는 내가 만들때 생기는 것 입니다. 저번에 4탄에서 말씀드린 가로저축 VS 세로저축 기억나시나요?? (http://me2.do/5xbp1q0M) 적은 금액으로 모을 수 있었던 가로저축의 힘은 장기 저축으로 소액이라도 복리라는 장점을 이용해 최고의 효과를 낸 것 입니다. 시작하세요. 여러분 당장. 좋아요 클립 댓글 팔로우는 부자씨앗심기에 큰 도움이됩니다.ㅜㅜ♡ 추가 궁금하신 부분은 댓글이나 쪽지를 남겨주세요ㅎㅎ
부자 씨앗 심기 6탄!!사회초년생들이 알아야 할 7가지 금융상품!!
오늘 알아 볼 내용은 사회초년생들이 알아야 할 7가지 금융상품입니다!! 1. 예금/적금 예적금은 사회초년생들이 가장 많이 하는 금융상품입니다. 우리 초년생들에게 가장 급한 이벤트자금이 무엇일까요??아마 대부분 결혼일 것 입니다. 저번 4탄에서(http://me2.do/F86zXM28) 말씀드린 가로저축과 세로저축의 차이 기억나시나요?! 결혼과 같이 단기적으로 실행할 이벤트들은 은행의 예적금으로 모은 것이 합리적입니다. 아무리 투자를 잘하신다는 분들도 결혼자금을 주식이나 펀드로 모으시는 분들은 없겠죠?! 간단히 말해 예적금은 단기적인 목적에 어울리는 금융상품이며 안정적입니다. 5000만원 한도로 예금자보호법도 있습니다. 하지만 지금 대한민국의 기준금리는 2%입니다. 금리는 앞으로 더 낮아질 가능성이 높아 예적금만 고집한다는 것은 현 상황과 맞지 않는 방법입니다. 2. CMA 이제는 재테크에 별다른 관심이 없어도 이름만 들어도 알만한 것이 바로 CMA입니다. 이 통장의 가장 큰 장점은 바로 딱 하루만 맡겨도 이자를 받을 수 있다는 것 입니다. 사실 요즘과같이 저금리시대에 매일 이자가 붙는다는 점. 그리고 그 이자가 시중은행 못지 않는다는 점이 큰 메리트입니다. 이런 점으로 인해 자제력이 강하신분들은 예적금보다 CMA를 이용하시는 경우도 있습니다. 또한 비상금 통장으로 쓰셔도 좋을 것으로 봅니다.(다음번에 통장관리를 얘기하며 다시 말씀드리겠습니다.) 3. 주택청약 주택을 분양받으려는 사람이 분양주택의 종류에 따라 일정한 입주자격을 갖추어 사겠다는 의사 표시로 예금등에 가입하는 상품입니다. 본래 목적은 이러하지만 일반 적금에 비해 금리가 높고 비과세혜택과 연말정산 혜택을 받을 수 있다는 점도 있습니다. 4. 적립식펀드 적립식 펀드는 일반 은행 적금처럼 매월 정해진 금액을 불입하여 투자하는 펀드를 말합니다. 투자가 어렵지 않고 처음에 선택만 잘하신다면 수익률을 기대할 수 있어 인기가 있습니다. 또한 위에 이미지에 나와있듯이 장기투자시에는 코스트에버리지효과로 좀 더 안정적이고 더 큰 수익을 올릴 수 있습니다. 5. 연금저축 세액공제혜택을 가지고 있는 대표적인 노후대비 금융상품입니다. 연간 400만원한도로 불입액의 12%를 세액공제 할 수 있습니다. 예전 소득공제가 세액공제로 바뀌어 메리트가 많이 사라졌음에도 불구하고 연금과 세액공제 혜택을 받기 위해 많은 분들이 필요로 하는 상품입니다. 하지만 연금저축은 연금수령시 5.5% 연금 소득세를 납부해야 한다는....ㅜㅜ 연말정산을 위해서라면 이 연금저축말고 소장펀드(소득공제 장기펀드)를 생각해 보시는 것도 좋을 것 같습니다. 6. 개인연금 비과세 혜택을 가지고 있는 대표적인 금융상품입니다. 방금 알아본 연금저축과 비교하면 세액공제의 혜택은 없지만 연금수령시 연금소득세가 없으며 비과세혜택을 받을 수 있습니다. 요즘 금융회사들의 광고를 보신적 있나요?? 금융권이 가장 포커스를 맞추고 있는 은퇴, 노후 대비의 광고일 것 입니다. 취업이 늦어지고 은퇴는 빨라지고 평균수명은 길어지면서 은퇴후에 생활이 인생에서 많은 비중을 차지하게 됨으로 국민연금과 퇴직연금으로 모자르는 부분을 개인연금을 통해 준비하시는 것이 바람직합니다. 7. 보장성보험 보험은 크게 저축성보험과 보장성보험으로 나눌 수 있습니다. 보장성보험을 알아야 할 금융상품으로 선정한 이유는 리스크 관리때문입니다. 아무리 훌륭한 포트폴리오를 가지고 목적자금들을 모은다하더라도 전혀 예측 못 한 리스크로 모아둔 돈을 다 날리는 경우를 종종 볼 수 있습니다. 돈을 날릴뿐 아니라 계획했던 모든 것들이 미뤄지게 됩니다. 아플때가 아니라 내 돈을 보호하기 위해서라도 최소한의 보험은 필요합니다. 대표적인 상품으로 실손보험이 있습니다. 이 실손보험은 모두 꼭 가입하시길 바랍니다. 좋아요 클립 댓글 팔로우는 부자씨앗심기에 큰 도움이됩니다.ㅜㅜ♡ 추가 궁금하신 부분은 댓글이나 쪽지를 남겨주세요ㅎㅎ