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[마감] 기분이다! 내가 쏠게
빙글러님들~ 요즘 음악 어디서 듣나요~? 실시간 최신 음악 맘껏 듣고 싶으신 님들을 위해! 편하게 실컷 귀호강하시라고 지니뮤직 100회 이용권 쏩니다다닷 10명, 100명도 아닌 무려 1,000명에게 쏘는 대to the박 이벤트! 왜 이렇게 팡팡 쏘냐고요? 실은 지니가 상을 받아서 "기분이 조크든여" 반짝반짝 빛나는 저 트로피~~이~ AMO 어워드라고 국제적인 대회에서 받은 상이에여 이렇게 [아시아 최고 모바일 음악 앱]으로 선정되어 기분 좋은 지니에게~ 축하 댓글을 남겨주시면 무려 1,000명의 빙글러에게 지니뮤직 100회 음악 이용권을 드립니다!! 많이 드립니다!!! [이벤트 참여방법] 1) 카드 좋아요 / 클립을 꾹 누른다 2) 축하 댓글을 남기면 끄읏 ex) 지니가 일 낼 줄 알았어~ ㅊㅋㅊㅋ [이벤트 일정] 이벤트 기간: 7월 6일~7월 11일(6일간) 당첨자 발표: 7월 12일(발표 공지) 상품 수령: 개별 페이지(7월 12일~7월 15일)를 통해 정보 수집 후 MMS 발송 (기간 놓치면 선물은 하늘나라로 훠이훠이…) [이벤트 경품] 지니뮤직 100회 무료 음악 이용권(1,000명 한정) ※ 본 이벤트는 빙글의 동의 하에 진행되는 이벤트입니다^_^ ※ 본 이벤트와는 별도로 지니뮤직 사이트에서도 AMO 어워드 수상 기념 <총 500명에게 "지니뮤직 스마트 다운로드+음악감상 이용권" / 총 300명에게 "스타벅스 아메리카노" 제공 이벤트를 진행하고 있습니다. 많은 참여 부탁드려요^_^
적금으로 막연히 저축만 하고 계신 분들께
안녕하세요 빙글러여러분 오늘은 상품소개를 해드리고자 카드를 작성합니다. 빙글 메세지를 통해서도 받아보았고 우리주변에도 많은 오로지 적금으로 단순저축만 하고있으며 재테크라는 것을 하고는 싶지만 막막하신 분들을 위한 상품을 준비하였습니다. 이전 카드에 썼듯이 보험상품중 이 상품은 괜찮다라고 느낀 상품을 가져왔습니다. 먼저 이 상품을 권해드리는 유형의 분들은 1. 원금손실이라는 위험부담을 갖는 게 싫어 주식이나 펀드는 손도 대기 싫은 분 2. 적금으로 조금씩 돈이 쌓여가는 것을 보면 뿌듯하기는 한데 수익을 내고싶은 분 3. 5년~10년정도의 중장기 저축을 할 수 있는 인내심이 있는 분 ( 그 이하의 기간을 원하시는 분은 다른 상품을 권해드립니다.) 등에게 추천을 드리는 상품입니다. 잠시 제 얘기를 하자면 저는 23살에 군대전역 후 일을 열심히 해서 200만원이라는 돈을 모았습니다. 작은 돈이라 생각하실 수 있지만 저는 나름 몇달동안을 열심히 모았습니다...ㅎㅎ 재테크에도 관심이 많았고 주식에도 관심이 많아 이 돈을 불려야겠다는 생각으로 주식을 시작했죠. 왠지 쉽게 돈을 불릴 수 있을 것 같았어요 그 결과! 그 200만원은 무려 50만원이 되었습니다.. 흑흑 그 뒤로 한동안은 주식은 쳐다도 안본 것 같아요. 지금에서야 아침에 경제신문도 보고 여러 좋은분들께서 인터넷에 써주신 글 등을 통하여 주식은 투기가 되어선 안되고 투자한다는 마음으로 여유를 갖고 장기적으로 바라봐야겠다는 생각을 하고 있습니다. 저같은 분들이 꽤 있지않을까 생각이 듭니다. 이렇듯 투자에는 자신없고 리스크가 없는 상품을 원하시는 분들께 권해드리는 상품인데요 물론 이 상품도 위험이 있습니다. 보험상품이다보니 초반에 해지하시게 되면 원금손실이 있습니다. 중요한 사항이라 처음부터 적었고 저를 통해 가입하신 분들께도 항상 가장처음으로 하는 말입니다. 저는 리스크를 항상 먼저 알려드려야 한다고 생각해요. 달콤한 장점만을 늘어놓고 단점은 생략한다던지 제대로 설명하지 않는다면 그 결과는 결국 본인이 지게되므로 무조건 리스크를 먼저 안내해야한다라고 생각합니다. 자 그러면 본격적으로 안내를 드리고자하는데요 오늘도 역시 상품명은 말씀을 해드리기가 어렵습니다.(메세지 주시면 바로바로 안내드리니 걱정마세요^^) 오늘 소개해드릴 상품은 종신보험을 활용한 저축 상품입니다. 아니 종신보험은 사망보험금을 받는 보험아니야? 이 사람이 이상한 소리하네 라고 생각하실 분을 계실겁니다. 하지만 끝까지 읽어보시고 판단해주시길 바랍니다. 요즘같은 저금리시대에 단순 저축보험으로는 수익을 내기가 어려워졌습니다. 그 이유는 최저보증이율이라는 부분 때문인데요. 대부분의 상품은 1.0~1.5%의 이율을 최저보증하고있습니다. 하지만 제가 추천드리는 상품은 이 이율이 3.25%입니다. 금리가 아무리 떨어져도 3.25%를 보장해주는 상품이다보니 종신보험이지만 저축의 목적으로 이용하면 훌륭한 비과세 저축상품이 될 수가 있습니다. 단 , 여기에 한가지 조건이 추가되어야 완벽한 저축통장으로 이용할 수가 있습니다. 바로 추가납입을 이용하는겁니다. 이전 연금저축 카드에서 말씀드렸다시피 모든 보험상품에는 사업비가 있습니다. 스x벅스 커피를 마신다고하면 원가가 5000원 , 6000원 하진 않겠죠? (저는 커피원가듣고 깜짝 놀랐습니다..ㅎㅎ) 이렇듯 원가 이외에 인건비 , 광고비 등등의 금액을 보험으로치면 사업비라고 생각하시면 됩니다. 이 금액은 적립이 되는게 아닌 보험회사가 가져가는 금액입니다.ㅠㅠ 하지만 여기에 추가납입을 이용하면 내 돈을 조금만 뜯기고(?) 많은 금액을 적립할 수 있습니다. 기본보험료와 추가납입보험료는 공제되는 비율이 확연히 차이가 나는데요 종신보험은 기본사업비가 큰 상품이다보니 이 차이는 더더욱 커지게 됩니다. 정확한 이해를 돕기위해 사진자료로 먼저 설명을 드릴게요. 보이시나요? 첫번째 빨간칸부터 보시면 중간쯤부터 다만 공시이율을 적용한 해지환급금이 예정적립액 산출이율(3.25%)을 적용한 해지환급금보다 적을 경우 , 예정적립액 산출이율을 적용한 해지환급금을 지급 까지 읽어주시면 됩니다. 두번째 빨간칸도 마찬가지 보험료 납입 해당일에 보험료가 납입되었다면 예정적립액 산출이율(3.25%)을 적용한 해지환급금을 최저한도로 함 보험료만 정상적으로 납부되었다면 적립금은 최저 3.25%를 보증하겠다는 내용입니다. 물론 최저이기때문에 우리나라 경제상황이 매우 좋아져 금리가 6%, 7%까지 올라가는 상황이 발생한다면 오른 금리로 적립이 되게됩니다. 최소한 3.25%의 금리는 적용하겠다는 뜻으로 이해하시면 되겠습니다. 마지막 빨간칸도 잘 보세요. 이 보험을 중도해지할 경우 해지환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 위험보험료 , 계약체결비용 및 계약유지비용등이 차감되므로 납입보험료보다 적거나 없을 수도 있습니다. 이 부분도 중요한 부분입니다. 이전에 말씀드렸다시피 중도해지할 경우 원금손실이 있을 수 있으니 꼭! 유념하시길 바랄게요. 자 그러면 수익율을 살펴볼까요? 이제 막 대학졸업하고 사회에나온 25세 궁민이라는 아이가 이 상품으로 저축을 시작했다라고 가정해보겠습니다. (제가요즘 리멤버에 빠졌습니다 ㅎㅎ) 우리 궁민이 많지않은 급여지만 정말 용기를 내 50만원씩 저축을 하겠다고합니다. 너무 대견하죠? 10년후인 35살에는 결혼을 했을거고 이래저래 돈들어갈데가 많아 10년후에도 유지할 자신이 없다고합니다. 딱 10년만 모으겠다고 합니다. 그럼 50만원씩 모았을 때의 적립금을 살펴보겠습니다. 10년동안 꾹 참으며 6000만원이라는 금액을 모았습니다. 그런데 12년이 되야 겨우 원금이 되네요? 궁민이는 분노하고 설계사를 죽.. (워워) 아 아닙니다! 이 표는 추가납입을 하지 않았을 때의 표입니다. 비교를 해드리기 위하여 그냥 50만원을 모았을 때의 표를 보여드린거구요 이제 추가납입을 이용했을때의 표를 보여드리겠습니다. 50을 3으로 나누면 얼마죠? 네 그렇습니다. 약 16만원대의 금액인데요 기본계약금액의 2배까지 추가납입이 가능합니다. 가장 적립을 많이하려면 17만원 가입을 하고 33만원은 추가납입 을 하는겁니다. 1:2를 기억하세요. 표로 보실까요? 무려 절반인 6년만에 원금에 도달하였습니다. 이전에 원금에 도달한 12년째에는 추가납입을 이용했을 시 69,527,840원이 적립이 되었습니다. 추가납입을 이용하지 않았을 시에는 61,793,601원이 적립되었구요. 약 800만원 차이입니다. 이 차이는 점점커져 60년 후인 85세가 되는 시점에는 약 4500여만원의 차이가 발생하게됩니다. 똑같은 금액을 어떻게 운용하느냐에 따라 이렇게 큰 차이가 있습니다. 이 방법대로 저축을 했더니 30년후에는 원금의 2배까지 돈이 불어났네요. 보험상품은 복리로 운용되기에 가능한 일인데요 그럼 처음시작부터 언급드린 적금과 비교를 해볼까요? 오늘날짜인 2016년 2월 19일 금융상품 비교사이트 모네타를 통해 확인한 적금금리입니다. 평균적인 금리인 1.8%의 금리상품에 가입했다라고 가정을 해 보겠습니다. 먼저 50만원을 10년간 적금으로 모았다 가정해보고 경기가 좋아지진않았지만 더이상 나빠지지도 않아 적금금리도 10년간 떨어지지않았다라고 해보겠습니다. 처음에는 당연히 적금이 많은 금액을 저축할 수 있습니다. 은행적금은 보험상품처럼 사업비라는 명목의 공제금액이 없기에 전액이 모두 적립이 되는데요 10년째 금액을 확인하니 64,606,470 원입니다. 위 상품의 10년째 적립금은 65,258,454 원입니다. 보험상품이 미미하지만 더 많은금액이 적립이 되었네요. 그럼 적금으로 모은금액을 20년간 은행에 예치를 해놨다라고 가정해볼까요? 10년 후에도 다행히 이율이 떨어지지않아 적금이율과 동일한 1.8%라 가정하겠습니다. 20년이라는 시간을 투자했는데 이자는 약 2천여만원이네요.. 바로이게 복리의 힘입니다. 흔히 인터넷에 복리가 좋다 이런얘기는 많지는 이렇게 눈으로 비교해보시니 차이가 느껴지시나요? 123,033,957 원과 84,283,016원 두 가지가 있다면 여러분들은 어떤 선택을 하실건가요? 저축은 단순히 돈을 모으기만 하는게 아닌 내가 투자한 시간에 대한 보상도 더해져야 한다고 생각합니다. 마지막으로 정리해드리자면 이 상품은 비과세통장 상품이라고 보시면 되겠습니다. 다음달 출시되는 ISA계좌 들어보셨죠? 이 계좌는 최대 250만원이라는 금액까지만 비과세가 되지만 이 상품은 비과세 한도가 없습니다. 발생하는 이자는 모두 비과세로 받을 수 있습니다. 보장성보험은 5년이상 납입 및 10년이상 유지만 하게되면 모든 이자에 대하여 비과세혜택을 주는데요 추가납입분도 포함입니다. 그렇기때문에 최소가입기간은 5년입니다. 10년도길다라고느껴지시면 5년만 납입하고 이자가 쌓이도록 묵혀두는방법도 있습니다. 또한 제가 처음말씀드린대로 본질은 종신보험인 상품입니다. 25세 남자가 17만원의 금액으로 이 상품을 가입했다면 사망보험금 3400만원을 같이 가져갈 수 있습니다. 그럴일이 있어선 안되겠지만 혹여라도 가입 후 불의의사고로 이 세상을 떠나게 된다면 내 빈자리를 감히 대신할 수는 없겠지만 남은 가족들이 조금이나마 경제적으로 불행해지지 않도록 소정의 보장자산을 남기고 가게됩니다. 저축과 사망보험금이라는 두가지 목적을 모두 채울 수 있는 상품이라 가장이신 분들께도 좋은 상품이 될 수 있습니다. chan206님께서 문의주신 사항이 있어 안내를 드리고자 합니다. 사업비 부분을 안내드리고자 하는데요 먼저 저축성보험은 사업비가 공시가 되어야합니다. 하지만 보장성보험은 별도 공시대상이 아니라 사업비를 공시하지 않아도 됩니다. 이 상품의 기본은 종신보험으로 보장성보험이기에 사업비 확인이 어렵습니다 그렇기 때문에 보장성보험에서는 보험가격지수라는 수치를 이용합니다. 아래는 인터넷뉴스 보험가격지수를 설명한 부분입니다. 이전에는 보험료 지수라는 수치를 이용하였으나 이 수치로는 고객입장에서 내 보험이 싼지 비싼지 정확히 비교가 어려워 작년 9월부터 도입된 제도입니다. 100을 해당상품의 업계평균으로 잡고 이 이상이면 평균보다 보험료가 비싼편 , 100이하면 저렴한 편이라고 생각할 수 있도록 도입된 제도입니다. 보험가격지수를 통하여 정확한 사업비를 구하기는 어려우나 이 상품이 업계평균대비 저렴한지 비싼지 확인할 수가 있습니다. 지금 가입하고계신 상품에 대하여 알고싶으시면 가입시 전달받은 가입설명서를 확인해보세요. 이 보험가격지수를 보면 내 상품이 비싼상품인지 저렴한 상품인지 알수있습니다. 모든상품이 그렇지는 않으나 보험가격지수가 높을수록 설계사 수당이 높은 상품일 확률이 높습니다. 설계사 수당도 결국 사업비에서 지출되는 부분이기 때문입니다. 이 상품의 보험가격지수를 안내드리겠습니다. 40세 남성기준 20년납 가정 시 94.1이라는 수치가 나오네요. 이 보험가격지수는 나이별로 상이할 수 있으나 이 상품은 거의 100%를 넘지않는 수준을 보여주었습니다. 사실 이 상품을 제외하고 다른회사의 상품들 중에서도 3.25%금리를 최저보증해주며 추가납입 및 중도인출이 가능한 상품도 있는데요, 모든 상품 중 이 상품이 수익율이 가장 높아 추천을 드린것입니다. 상대적으로 사업비를 적게떼고 적립이 많이 되다보니 수익률이 가장 좋습니다. 중요한 사항을 빠뜨렸는데 일깨워 주신 chan206님 다시한번 감사드립니다.^^ 티비나 인터넷에 나오는 주식의 달인같은 분들은 이 자료를 보며 비웃을 지도 모르겠습니다. 하지만 느릿느릿한 거북이가 토끼를 이겼다는 옛 동화에서도 보여지듯이 느릿하지만 꾸준하다면 토끼를 앞지를 수도 있지않을까요? 이 세상에는 거북이도 있고 토끼도 있습니다. 아무리 내가 판단하기에 좋은상품이라도 가입하는 고객의 성향과 맞지않다면 그것은 잘못된 권유라고 생각합니다. 원래 한가지 더 플랜을 보여드리고자 하였는데 카드가 길어져 나눠올리도록 하겠습니다. 감사합니다. 아 꼭 드리고싶었던 말이있었는데 못드렸네요적금이라도 하고계시다면 정말 훌륭한겁니다. 무조건 거창한 재무설계가 다는아니다라는말씀 꼭 드리고싶었습니다. 적금도 하지않는 분들이 대다수인데요. 모든분들이 잘 되셔서 꼭 원하는 행복한 인생을 사셨으면 좋겠습니다. 2번째 카드 나왔습니다~^^ https://www.vingle.net/posts/1424215