5,000+ Views

Making Time

life may get busy but never lose sight of the important ppl in your life therefore make the effort and time to be with them b/c life is too short....
Even more true once everyone starts working.
Yes, so true.
Cards you may also be interested in
Best mbbs abroad education consultant
Fly Future Overseas is one of the top Overseas Education consultancy in central India, offer admission to the best universities and college -both private and Government in Abroad. The Colleges are recognized by the Medical Council of India (National Medical Commission of India) and World Health Organization. MBBS Admission in Russia, Ukraine, Philippines, Georgia, China, Kyrgyzstan, Kazakhstan, USA, Germany, Bangladesh, Belarus, Nepal, Armenia etc... Medical education in itself is a universe which is expanding rapidly every year. The health care system in today’s world is the first and foremost priority in every country. Not only this, but a good and healthy workforce is a pre-requisite for any country’s development. With an increase in population and advancement in the health care industry also the number of discovered and documented ailments has increased exponentially. Few diseases have been eradicated forever from the face of the planet while newer challenges have appeared. With newer challenges and the raised standards, each country meets with a major problem i.e. production of highly skilled medical graduates. Fly Future Overseas, one of the top overseas medical education consultants, offers admission to the best universities and colleges- both private and public all over the world. The colleges are recognized by the Medical Council of India (MCI) and World Health Organization to name a few. The Curriculum offered by these best universities and Colleges’ matches with the latest standards and provide students with much needed international exposure which shall increase their confidence and offer the very best experience. The healthcare industry has been witnessing a paradigm shift from a change in focus from treatment to prevention, and an evolution in medical information systems due to advancement in medical equipment and medical systems. Studying MBBS from abroad fosters professionalism which is much needed in this profession. But still there are many students who ask me ‘Why should I study abroad?’ Here are some of the reasons: There is no compromise on the quality of education. There is no donation or hidden costs, you get admission directly and without and hassle. The fees is way lower than that of Indian private colleges. There is a huge and ever growing demand for doctors in India whereas the supply is less- There is only one doctor for every 1,700 patients. I have seen students wasting 3-4 years and then finally taking admission abroad. The smart thing would be to go for it at once if you feel its the right decision.
How To Wash Cloth Diapers For The First Time? (Easiest Ways)
Cloth diapers are still a thing to make your baby comfortable in. When you don’t trust all the available diapers on the market, cloth diapers can be your only escape. Also, these are mostly suitable for newborn babies as they are very sensitive to deal with. However, after using the cloth diapers, there comes the washing hassle. So, if you are wondering about how to wash cloth diapers for the first time- you are in the right place. We got you covered with effective and easy ways for different cloth diapers that you will thank us later. In addition, we have shared a lot of tips and additional information to keep your baby healthy with cloth diapers. If you are a new parent hovering around for a true solution, without any further ado, jump right into it! How To Wash Cloth Diapers For The First Time? Washing cloth diapers is no big deal if you know the correct ways. Hereby, we have shared multiple ways for different cloth diapers so you can choose the washing method according to your baby’s diaper material type. Let’s get started! Method-1: For Cotton Prefolds and Cotton Fitted Diapers These are the most commonly used cloth diapers. These diapers will require 3-5 washes before these are completely suitable to use. So if you buy these for the first time, make sure to wash them at least 3 times and dry them properly before you use them. Here is the washing instruction for you: Step-1: put all the diapers inside the washing machine. If you don’t own one, pour plenty of water inside a bucket and put the diapers inside it. Lukewarm water will ensure a better outcome in this case. Step-2: now you have to use detergent, any sort will be usable here. If you want, you can use bleach in case you have microfiber diapers. But do not use any kind of fabric softeners. Step-3: at this phase, wash the diapers like your regular clothes. Step-4: thoroughly clean the diapers and dry those up. After drying, repeat the method 2-3 times more. Method-2: For Hemp or Bamboo Materials When you consider eco-friendly fibers for your child, hemp or bamboo is suitable to pick. These diapers require at least 4 washes to be prepared for use. Here comes the washing instruction if you have these fabric diapers: Step-1: put the diapers inside your washing machine or bucket. Step-2: use any sort of soft detergent, and water. The water can be lukewarm or cold, it depends on the manufacturer’s suggestion of your diaper. Step-3: wash like your regular clothes. Do not use any sort of bleach or fabric softeners here. Method-3: Synthetic Diapers These diapers are the easiest to deal with. You will not need to wash these diapers more than once to make them usable. However, the washing procedure of these diapers is pretty simple to follow as well. But once again, do not try any bleach or fabric softener upon these as well. All you have to do is to use your regular detergent and water to wash these. Afterward, dry these well. The drying procedure may take a while due to the material type, but you can use these right after drying. Method-4: Wool Interlock Fabric Diapers Hot water can damage the wools, so hereby, cold water is your only option to follow here. Let’s see the steps to follow: Step-1: put your diapers into the washing machine as wool diapers are machine washable. Make sure to put the mode into gentle or a wool cycle. In case you are hand washing, use cold water to get the work done. Step- 2: use any soft natural laundry detergent or baby shampoo to wash the diapers. Step-3: rinse them well and dry them. Wool diapers may take longer to dry off, but you can use the diapers after a single wash. Do Cloth Diapers Ruin Your Washing Machine? No, cloth diapers are compatible with machine washing. So if you want to lessen your effort and do not want to undergo hand-washing hassle, make the best use of your washing machine. However, keep your diapers separate that are made of different materials. For instance, wool diapers do not tolerate warm water, be careful about that. Also, if the diapers are not new, they might have poop or pee stuck inside. In that case, keep them separate and wash according to necessity. It is better not to wash the poop-covered diapers in the washing machine with other laundry stuff. Should I Soak Cloth Diapers Before Washing? Yes, you can soak your cloth diapers before you wash them. Even though modern diapers do not require soaking before washing, you can do it if you want to. It’s better to use warm water to do the soaking process. But in the case of wool diapers, use only cold water to soak the diapers. Is It OK To Soak Cloth Diapers Overnight? It is not a problem at all. You can soak the diapers in the water for as long as you want, even overnight. But pre-soaking the diapers for 45 minutes before washing will be fine as well. If you are in a hurry, you don’t have to wait for hours to pre-soak the diapers as it is not a necessity. Wrapping Up You cannot just use the cloth diapers right after purchasing. It is bad for your baby and may create a lot of complications including bacterial infection and rashes. So you have to be very careful about washing the diapers before you use them. Now that you know how to wash cloth diapers for the first time, hopefully, there is not any problem to face. We have given in-depth information and individual washing procedures to follow for different fabric diapers. Follow wisely and do not forget to wash cotton and synthetic diapers at least 3-4 times before you use those. Again, avoid using any sort of bleach or fabric softener while washing the diapers as they can ruin the material and cause irritation in your baby’s skin if not washed well. This was written by Babykidcare.
I Said No to a Religious Friend as She Lay Dying. Was I Right?
Religion is nothing but a crock used by people to fortify themselves against the frightening prospect of death, that chillingly inevitable end of life.  And when death impends, be that at war, in hospital, or on death row, people cling more desperately to that delusion.  Even nonbelievers walk on eggshells when faced with a dying person. We wonder: Is this really a good time to tread on their sensibilities and disabuse them of their crock? Not long ago I found myself in that quandary.  Someone I knew was dying, and I went to her deathbed to pay my respects. She was a woman who respected me as an elder of the Nigerian community in Cleveland.  She was also something of a protégé, having sought my advice repeatedly as she considered the proper advanced-degree path to pursue.  In my days as a scientific educator—when, also, two of my sons were in the university—I had become something of an information resource for my fellow Nigerians on matters like the choice of college to attend and the discipline of study, and especially how to tap into financial assistance programs available to good students and their parents in the U.S.  I chose to visit her when most of her friends and well-wishers would be at work. I was wary of the perplexed reactions of my fellow Nigerians when it became known that I am an atheist.  My friends told me I would come across much better as an agnostic or a pagan than an out-and-out atheist, for Nigerians are often ranked alongside Americans in sheer religiosity—of the pushy and loud sort.  It’s amazing that the very people whom religion has historically oppressed and denigrated the most (i.e. women, Blacks, colonized people) are the ones who cling to it most tenaciously!  The Nigerian media go so far as to estimate that one in three houses in the cities and townships of the Christian south of the country are used nowadays as churches, chapels, temples, tabernacles, or other places of worship.  “Nigerian atheist” is considered an oxymoron. Those who know I was raised a Catholic—and, to boot, an altar boy able to recite the entire Eucharist liturgy in Latin and English—profess themselves baffled by my apostasy.  Read the full article:
Best Share Market books in Hindi 2022
आइए जानते हैं Share Market Books for Beginners in Hindi शेयर मार्केट लर्निंग के लिए बेस्ट बुक्स के बारे में और अगर आपको शेयर मार्केट में नए हैं या फिर आप शेयर मार्केट के बारे में जानना चाहते हैं तो मैं आपको ऐसे ही Share Market Books In Hindi के बारे में बताऊंगा 1. The intelligent Investor | द इंटेलिजेंट इन्वेस्टर यदि आप शेयर मार्केट के बारे में अच्छे से जानना चाहते हैं तो मैं आपसे सिफारिश करूंगा कि आप इंटेलीजेंट इन्वेस्टर बुक का चयन करें क्योंकि इस बुक्स में शेयर मार्केट के बारे में एक दम बेसिक से जानकारी दी है और यह अब तक की बेस्ट से शेयर मार्केट लर्निंग बुक्स भी है और यह बुक शेयर मार्केट की बाइबिल के रूप में जानी जाती है और यह बुक महान इन्वेस्टर बेंजामिन ग्राहम के द्वारा लिखी गई है आप इस बुक में शेयर मार्केट की संपूर्ण जानकारी और अपने लाभ को कैसे बढ़ाया जाए और आप अपने इमोशन पर काबू कैसे रखें और फाइनेंस विश्लेषण के बारे में जानकारी प्राप्त करेंगे 2. Rich Dad’s Guide to Investing | रिच डैड्स गाइड टू इन्वेस्टिंग दोस्तों इस बुक को रॉबर्ट कियोसकी द्वारा लिखा गया है और रॉबर्ट कियोसकी एक ऐसे व्यक्ति हैं जो अपनी इन्वेस्टिंग के स्ट्रेटजी के दम पर ना सिर्फ अपनी जिंदगी बल्कि लाखों लोगों की लाइफ में बदलाव लाया है और वह एक महान इन्वेस्टर व बिजनेस कोच भी रह चुके हैं और रॉबर्ट कियोसकी रिच डैड गाइड इन्वेस्टिंग बुक्स के फाउंडर भी है इस बुक में आपको इन्वेस्टिंग करने के बेहतरीन टिप्स व आप अपना रिच माइंडसेट कैसे बना सकते हैं और यह भी जाने को मिलेगा कि अमीर कैसे बना जा सकता है और इस बुक से शेयर मार्केट समझ में पहले बेहतरी होगी 3. Intraday Trading Ki Pehchan यह बुक भी शेयर मार्केट सीखने के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि बहुत से इन्वेस्टर इंट्राडे ट्रेडिंग के द्वारा ही शेयर बाजार में इन्वेस्ट करते हैं और यह जल्दी पैसे कमाने का शेयर मार्किट में अच्छा विकल्प होता है दोस्तों इंट्राडे ट्रेडिंग करने के लिए आपको टिप्स और ट्रिक्स के बारे में पता होना चाहिए क्योंकि जब आपको इनके तरीके के बारे में पता होगा तभी आप इसमें लाभ कमाने के लिए ज्यादा अवसर मिलेंगे और उतना ही पैसे डूबने की संभावना कम होंगी इस बुक में आपको इंट्राडे ट्रेडिंग और मार्केट सिक्योरिटी के बारे में और इसके अलावा रिस्क कंट्रोल और पोर्टफोलियो मैनेजमेंट में के बारे में सीखने को मिलेगा 4. Kaise Stock Market Mein Nivesh Kare इस बुक को सीएनबीसी आवाज टीवी चैनल द्वारा लांच किया गया है और इस बुक में आपको भारतीय शेयर मार्केट के बारे में ओर अच्छे से समझ पाएंगे क्योंकि इसमें शेयर मार्केट से जुड़ी सारी बातें सारी बुनियादी बातों को सरल व आसान शब्दों में समझाया गया है इस बुक के द्वारा सीखेंगे कि शेयर मार्किट का विश्लेषण करना सीख पाएंगे और किसी स्टॉक में निवेश करने से पहले क्या ध्यान रखना चाहिए इसके अलावा शेयर मार्केट में निवेश के दौरान होने वाली गलतियों कैसे बचे और यह कैसे काम करता है इसके बारे में ओर अच्छे से समझ पाएंगे 5. ट्रेडनीति – कैसे बने सफल प्रोफेशनल ट्रेडर Share Market Books for Beginners in Hindi – यह बुक शेयर बाजार में रूचि रखने वाले व नए इन्वेस्टर के लिए सबसे बेस्ट बुक मानी जाती है क्योंकि यह बुक भारतीय लेखक द्वारा लिखी गयी है और इनका नाम युवराज कलशेट्टी है और इस बुक की खास बात यह भी है कि इसमें आपको एक ही बुक में शेयर बाजार से जुड़ी सारी जानकारी सरल व आसान भाषा में मिल जाएगी जिससे नए इन्वेस्टर को शेयर बाजार से जुड़ी चीजों को समझना बहुत ही आसान हो जाएगा इस बुक में आपको सीखेंगे कि सही स्टॉक को चुनाव व शेयर बाजार के रिस्क को समझ सकेंगे और सही समय पर स्टॉक चुनना सीखेंगे इसके अलावा यह भी सीखेंगे फंडामेंटल एनालिसिस कैसे करे व टेक्निकल एनालिसिस के बारे में भी सीखेंगे 6. रिच डैड पुअर डैड दोस्तों यह बुक नए इन्वेस्टर के लिए या फिर जो लोग इन्वेस्ट करना चाहते है उनके लिए यह बुक बहुत महत्वपूर्ण मानी जाती है क्योकि इस बुक में पैसों का मैनेजमेंट करने के लिए अच्छे तरीके बताए गए हैं और इस बुक के लेखक के रूप में सर्वाधिक विख्यात रॉबर्ट कियोसाकी ने पूरे संसार के करोड़ों लोगों से पैसे संबंधी सोच को चुनौती दी और उनके सोचने के नज़रिये को बदल दिया और उन्होंने इस बुक को 1997 में लेखा था रिच डैड पुअर डैड की बुक अंतरराष्ट्रीय बेस्ट सेलर के लिस्ट में शामिल रही है आप इस बुक को पढ़कर आपको पैसे के समझ अच्छे से आ जाएगी जिससे आप जान पाएंगे कि पैसों को अपने लिए इस्तेमाल करके अमीर कैसे बन सकते है जिससे कि भविष्य में आपको पैसे से संबंधित किसी प्रकार की समस्या नहीं होगी और इस बुक में फाइनेंस से जुड़ी सारी बातें अच्छे से बताई गई है इसलिए आपको इस बुक को एक बार जरूर पढ़ना चाहिए
Jesus: Prophet of Peace and Love or Purveyor of Fear and Hate?
Multitudes of Christian commentators over the past two millennia have proclaimed the teachings of Jesus of Nazareth to be unsurpassed tenets of spiritual wisdom and unexcelled guidelines for living a morally responsible life.  Hundreds of millions of devout believers are absolutely convinced that they will conquer death and attain everlasting life because God sacrificed his son for their sins. They are also convinced that Jesus didn’t really die. He was restored to life and subsequently ascended to heaven to spend eternity with his father, and soon Jesus will return to Earth to judge the wicked and rapture righteous believers up to heaven with him. Countless books have been written extolling the allegedly commendable features of the “Christian worldview” and the “Christ-centered life,” but, by contrast, few authors have examined the unsavory side of Jesus’ personality and his less than-meritorious behavior and opinions. For this presentation, I’ve formulated, in a balanced fashion, two sets of ten principles based on Jesus’ pronouncements. Although his directives come from the canonical gospels (the books of Matthew, Mark, Luke, and John), additional documentation is abundant elsewhere in the New Testament epistles and letters. The twenty precepts are listed along with the supporting Bible verses from which they derive. The cited verses and passages appear in this separate article. This scriptural evidence will enable readers to answer for themselves the binary question that is the title of this article. NB: This article is not made assuming Jesus literally indeed existed, but an evaluation of the character of the Abrahamic religious texts. Read the full article:
Chuyên gia Nguyễn Tuấn Anh: “Hành động gì ngay bây giờ để đạt được mục tiêu tài chính 2022”
Không biết các bạn đã có mục tiêu và kế hoạch tài chính cho năm mới của mình hay chưa? Nếu chưa thì hãy cùng RedBag lắng nghe những chia sẻ bổ ích từ anh Nguyễn Tuấn Anh - Chuyên gia tài chính - Podcaster của “Tài chính tự thân”. Để góp nhặt cho mình những kỹ năng quan trọng trong việc thiết lập mục tiêu và xây dựng kế hoạch tài chính sắp tới nhé! Mở đầu cuộc trò chuyện, khách mời của “Nhìn quanh để biết” tuần này đã có những lời chia sẻ đầy tâm tình với độc giả RedBag trong những ngày đầu năm mới: “Xin chào độc giả của RedBag! Trong một năm qua đã có vô vàn những biến động và thay đổi. Chắc hẳn mọi người cũng đang dành thời gian để nhìn nhận lại năm vừa qua mình đã có được những bài học gì? Mình sẽ chuẩn bị gì để thực hiện ước mơ trong năm tiếp theo? Mỗi thời điểm đều có những điều ý nghĩa đáng trân trọng như nhau. Nhiều người thường đặt mốc thời gian vào cuối năm để lập kế hoạch tài chính, nhưng với anh, từng tuần, từng tháng chúng ta đều cần chuẩn bị kế hoạch cho mình.” Bước đầu khi bắt tay vào lập kế hoạch tài chính cá nhân, nhiều bạn trẻ vẫn còn loay hoay không biết nên bắt đầu như thế nào? Anh có thể chia sẻ một vài kinh nghiệm của mình cho những người mới được không? Thực ra, trước khi thực hiện kế hoạch tài chính cá nhân, anh thường có 3 nguyên tắc như sau: Thứ nhất là biểu hiện và kỹ thuật thực hiện. Ngày nay, có rất nhiều chuyên gia hướng dẫn bạn lập mục tiêu và kế hoạch tài chính. Mọi người có thể tham khảo về FIRE nếu muốn hướng tới mục tiêu tự do tài chính hoặc đọc sách Money của Tony Robbins. Tạm thời mình sẽ nói đến nguyên tắc tiếp theo. Anh sẽ nói thêm về nguyên tắc này sau. Thứ hai là động lực để chúng ta làm được việc đó. Có rất nhiều người thường đặt ra mục tiêu rất cao nhưng chỉ thực hiện vài ba ngày là từ bỏ. Tại sao chúng ta lại dễ dàng từ bỏ như vậy? Đơn giản vì chúng ta không có sự kết nối cảm xúc để tạo động lực đi tiếp. Thứ ba là hành động gì ngay bây giờ để đạt được mục tiêu? Đây cũng là điều mà anh khá quan tâm. Ví dụ, bạn muốn cuối năm nay tăng lương ở công ty. Bạn quyết định nâng cao khả năng của mình bằng việc chọn một quyển sách thiên về kỹ năng chuyên môn ngay ngày hôm đó. Tóm lại, bạn phải quy đổi thành một hành động cụ thể để thực hiện ngay hôm nay. Quay lại với nguyên tắc đầu tiên, mọi người thường cân nhắc khi đặt mục tiêu. Anh nghĩ mọi người nên viết nhanh mục tiêu của mình và có thể áp dụng SMART. Đối với những ai còn thấy việc lập mục tiêu này thật khó khăn thì hãy bắt đầu từ những mục tiêu đơn giản trước như ví dụ muốn tăng lương lúc nãy. Đó là mục tiêu đơn lẻ và dễ thực hiện. Vậy sẽ có những nhóm mục tiêu đơn giản nào? Tăng thu. Kiểm soát chi. Tiết kiệm chủ động. Đầu tư. Tiết kiệm chủ động là khi vừa nhận được lương, bạn sẽ dành ra một khoản để tiết kiệm trước rồi mới chi tiêu. Nếu bạn có thu nhập khoảng 20 triệu, bạn chi tiêu hết 18 triệu, còn lại 2 triệu mới dành tiết kiệm thì đó được gọi là tiết kiệm bị động. Vậy nên, đối với những người mới bắt đầu lập kế hoạch tài chính thì nên đi từ những mục tiêu đơn giản như thế. Ngoài ra, chúng ta cũng nên tránh đặt mục tiêu gộp để không làm khó mình. Mục tiêu gộp ví dụ như là tự do tài chính. Đó là một mục tiêu phức tạp. Bởi nó bao hàm nhiều thứ trong đó: Thế nào là tự do? Tự do ở mức độ nào? Tài chính bao nhiêu thì gọi là tự do?  Nếu ngay từ lần đầu tiên mình đã đặt một mục tiêu đòi hỏi mình ở một mức độ cao như thế thì rất khó. Mục tiêu đó chỉ phù hợp cho những ai đã có kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính cho mình nhiều lần. Cho nên hãy tập viết những mục tiêu đơn giản. Vừa nói là thấy thích liền, có động lực làm liền. Làm thế nào để biết mục tiêu tài chính đó có phù hợp với bản thân mình hay không? Xác định tính khả thi của mục tiêu Trên kinh nghiệm làm việc của anh với khách hàng, điều quan trọng nhất là biết mình có thể làm gì ngay bây giờ để đạt được mục tiêu và nó có mang lại kết quả không? Ví dụ, khi muốn tăng lương, bạn nên tìm đến người trả lương và trao đổi: “Thưa anh/chị, em mong muốn được tăng lương vào cuối năm. Anh/chị có thể cho em 3 hướng dẫn làm thế nào để tăng giá trị đóng góp cho công ty và em sẽ cân nhắc làm thử.” Sau 1-2 tuần làm việc, mình có thể hỏi lại sếp về kết quả. Để biết họ có hài lòng với kết quả đó không? Đây cũng là ưu điểm đáng học hỏi của dịch vụ Grab hay Uber. Sau mỗi lần sử dụng dịch vụ, hệ thống sẽ tự động hỏi khách hàng có hài lòng về dịch vụ vừa cung cấp không? Đó cũng là yếu tố quan trọng đầu tiên để xác định tính khả thi của mục tiêu. Xác định tính đúng đắn của mục tiêu Cần lưu ý khi thiết lập mục tiêu là đừng hy sinh hiện tại. Quay lại với ví dụ trên, nếu chúng ta cố gắng theo đuổi mục tiêu tăng lương nhưng cảm thấy mệt mỏi, kiệt sức thì dù có tăng lương cũng không thấy hạnh phúc. Nếu đã thử mà vẫn cảm thấy không ổn hoặc không thích thì anh nghĩ là không nên đi tiếp.  Quan điểm của anh là khi thực hiện mục tiêu nào đó mình phải thấy vui và hợp lý. Kể cả có tăng lương mà thấy không hợp lý thì phải bỏ thôi. Đó là cách anh xác định tính đúng đắn của mục tiêu. Anh đã bao giờ gặp trường hợp phải thay đổi mục tiêu ban đầu của mình khi thấy nó mâu thuẫn với chính bản thân mình hay không? Làm thế nào để xác định được hướng đi mới? Thật ra trong bất cứ tình huống nào cần phải cân nhắc lại thì cách duy nhất của anh là lùi lại một bước. Thường mọi người sẽ gặp áp lực khi đi sâu giải quyết vấn đề, rồi phân tích có cách nào tháo gỡ được không. Anh thì lại thích đi lùi lại một bước để nhìn nó rộng hơn. Khi hai bản thể bên trong mình cùng mâu thuẫn với nhau thì mình nên chấp nhận đó là trở lực. Bởi bản thể đấy cũng chính là mình. Vậy bức tranh lớn của chúng ta là gì? Ví dụ, khi thực hiện kế hoạch tài chính cho con, anh cũng gặp một vài khó khăn, anh thường lùi lại và nhìn nhận một điều rằng: Con cái chỉ là một phần trong gia đình. Liệu mình có hy sinh mọi thứ của gia đình để dành cho con cái hay không? Điều đó vẫn chưa chắc. Hay thẳng thắn bạn có hy sinh bản thân mình cho người khác không?  Nếu để trả lời thì anh không thể hy sinh chính bản thân mình cho một người khác. Vì quan điểm của anh là anh phải mạnh thì mới hỗ trợ được cho người khác. Còn nếu anh hy sinh chính mình thì thật ra anh đang đặt gánh nặng lên vai người khác. Ví dụ anh cố gắng hết sức làm việc đến nỗi sức khỏe giảm sút và anh gọi đấy là cống hiến cho con thì không đúng. Sau này con anh nhìn lại, nó sẽ bảo là: Tại sao ba phải đánh đổi tất cả, ngay cả sức khỏe của mình vì con? Con đâu cần điều đó từ ba. Nói chung, khi gặp trường hợp cần phải thay đổi mục tiêu, bao giờ anh cũng sẽ lùi lại một bước để nhìn thấy bức tranh tổng thể nhằm đánh giá đúng hơn những mâu thuẫn ngắn hạn khi thực hiện mục tiêu. Thời điểm nào thích hợp để lập kế hoạch tài chính cho một năm? Theo anh, mỗi năm chỉ lập kế hoạch một lần thì khá dễ. Khi bạn đã làm tốt cho một năm, bạn có thể thử lên kế hoạch cho từng tháng, từng tuần hoặc nhỏ hơn là từng ngày. Đối với những người chánh niệm, họ còn có thể thực hiện điều đó đến cấp độ hằng giờ. Quan trọng là đối với những người chưa lập kế hoạch bao giờ, chúng ta nên thử thực hiện theo năm trước đã. Không nhất thiết phải là giai đoạn cuối năm mà có thể là một dịp bạn thật sự thích. Chẳng hạn như ngày sinh nhật của mình. Quan trọng đó phải là một ngày mà cảm xúc bên trong ta đủ nhiều. Mỗi một người sẽ có một cách tận dụng nguồn cảm xúc khác nhau để tạo động lực thực thi kế hoạch đó. Một bản kế hoạch hoàn chỉnh sẽ bao gồm những gì? Anh không tin là mình có thể viết được một bản kế hoạch tài chính hoàn chỉnh ngay từ đầu. Vậy nên anh sẽ chuyển từ “plan” sang “planning”. Nghĩa là trong quá trình thực hiện, chúng ta sẽ điều chỉnh lại kế hoạch nếu chưa thật sự phù hợp. Khi bắt đầu lập kế hoạch tài chính, đừng mang trong mình kỳ vọng sẽ viết được một bản kế hoạch hoàn hảo 100%. Giống như không ai đoán trước được những thay đổi do Covid trong 2 năm trở lại đây. Cách anh điều chỉnh bản kế hoạch tài chính của mình là gì? Thứ nhất, việc điều chỉnh kế hoạch 100% phải xuất phải từ anh, chứ anh không đợi những yếu tố bên ngoài tác động đến. Một số người thường lên kế hoạch tài chính dựa vào những yếu tố bên ngoài như: Nếu thị trường lên thì mình sẽ kiếm được tiền. Tức là nếu điều gì đó xảy ra thì mình mới thay đổi. Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp dùng “nếu … thì”, ví dụ: Anh chuẩn bị áo mưa để trong xe, nếu trời mưa thì anh sẽ lấy áo mưa ra mặc. Tức là với một số biến cố có thể dự đoán trước được, chúng ta cứ viết vào kế hoạch để khi nó xảy ra chúng ta có sự chuẩn bị và cứ thế mà làm. Nhưng đừng viết tất cả biến cố vào bản kế hoạch. Anh không tin chúng ta có thể dự đoán 100% tất cả biến cố. Chúng ta có thể biết được khu vực của biến cố nhưng sẽ không biết thời điểm nào nó xảy ra. Thứ hai như anh vừa chia sẻ lúc nãy, trong quá trình làm anh sẽ luôn kiểm tra người thụ hưởng của kế hoạch của anh. Ví dụ kế hoạch tự do tài chính anh làm cho chính mình, nhưng giả định có một kế hoạch khác như tặng quỹ hưu trí cho bố mẹ thì công thức của anh sẽ là định kỳ nói chuyện với người thụ hưởng đó, chính là bố mẹ.  Anh cũng có một định kỳ hàng tuần nói chuyện với con anh. Quan điểm của anh là sẽ phải có một kế hoạch giáo dục và đào tạo cho con. Tuần nào anh cũng sẽ nói chuyện với con về tất cả các chủ đề đào tạo sau này. Chẳng hạn như con đang phát triển kỹ năng gì? Con thấy thế nào? Tức là anh luôn muốn người thụ hưởng phải biết được kế hoạch của mình. Hơn nữa là để biết mình nên điều chỉnh kế hoạch tài chính như thế nào cho phù hợp. Trong trường hợp người thụ hưởng kế hoạch đó chính là mình thì khá khó. Giả sử, với người ngoài chúng ta thường dễ dàng giao tiếp hơn, còn với chính mình thì lại không. Khá ít người có khả năng đối diện với bản thân mình để xác định mình thích mục tiêu đó đến mức nào? Mình có sẵn sàng bỏ bao nhiêu nguồn lực để theo đuổi nó?  Anh nghĩ mọi người nên tập nói chuyện với bản thân mình hàng ngày. Gần gũi nhất là viết nhật ký. Vì đây là một phương tiện cực kỳ tốt để nói chuyện với bản thân mình. Anh thường dành khoảng 5 phút trước khi đi ngủ để “reflect” lại bản thân và mục tiêu của mình. *Reflect: Phản chiếu. Anh thường nhắc đến cảm xúc an toàn trong tài chính. Vậy cảm xúc an toàn đó được hiểu như thế nào? Nó có ý nghĩa như thế nào trong kế hoạch tài chính của mỗi người? Đầu tiên anh muốn xóa bỏ một nhận định sai lầm về cảm xúc, đó là: Cảm xúc không có đúng có sai. Vậy cái “an” đấy là sao? Đơn giản là nếu mình vững vàng mình sẽ thấy an ở bên trong. Chẳng hạn nếu bạn có đủ năng lực làm việc, liệu bạn có sợ bị đuổi việc hay không? Khi nỗi sợ biến mất thì chính là “an”. Trong tài chính cũng vậy, tiền bạc gần đây đã ảnh hưởng đến cuộc sống khá nhiều, cả tích cực lẫn tiêu cực. Chẳng hạn khi có nhiều tiền, nhiều người sẽ có cảm giác đang nắm trong tay mọi quyền năng như dời non lấp biển hay được quyền dạy dỗ người khác. Kể cả theo cách tích cực như thế thì anh vẫn không thích. Anh nghĩ rằng một người khi xây dựng sự vững vàng trong tài chính thì nên xóa bỏ cảm giác đó. Bởi thật ra nó sẽ là dấu hiệu cho những sai lầm tiếp theo nếu bạn trở nên độc đoán và không chịu lắng nghe lời khuyên của mọi người. Anh nhắc đến điều này là để mọi người có thể nhận diện được: Một kế hoạch tốt là một kế hoạch không phụ thuộc vào những cảm xúc đó. Không phải tôi đi làm vì sợ thất nghiệp mà vì tôi yêu công việc này, yêu công ty, đồng nghiệp và cả khách hàng. Còn nếu một người đi làm được vặn dây cót bởi nỗi sợ không đảm bảo được về tài chính thì động lực đấy có vẻ không ổn. Anh nghĩ rằng con người xứng đáng được gỡ bỏ dần những nỗi sợ trong tài chính. Hiện tại chúng ta vẫn đang thích ứng và sống chung với dịch Covid-19. Theo anh, kế hoạch tài chính cho năm 2022 sẽ cần phải lưu ý điều gì? Liên quan đến Covid, anh thấy thu nhập là thứ bị ảnh hưởng nhiều nhất. Các bạn nên đặt ra câu hỏi là: Tôi nên làm gì để nâng cao năng lực của mình trong thời kỳ tương tự như Covid? Giai đoạn Covid có gì khác biệt? Thời điểm đó chúng ta phải làm việc online và sử dụng công nghệ nhiều hơn. Nhiều xu hướng mới ra đời như Podcast, vì người ta ở nhà nhiều nên cần nghe, cần được tâm tình. Đó chỉ là một ví dụ điển hình cho những thay đổi mới về ngành nghề trong thời kỳ Covid. Vậy thì, theo quan điểm của anh, chúng ta nên có trách nhiệm tìm hiểu xem với sự diễn tiến của Covid lần này, chúng ta có thể tạo thêm giá trị gì cho xã hội? Bằng cách nào? Ví dụ như làm Marketing Online, mở khóa học online,... Anh nghĩ hướng đó sẽ giúp cho mình hoạch định được nghề nghiệp của mình.  Thực ra với người đã có nghề vững vàng rồi thì người ta có khả năng di chuyển và biến đổi khá dễ. Hôm trước anh có nói chuyện với một bạn MC, trong dịch này bạn ấy đã chuyển sang dạy kỹ năng MC online luôn. Khi bạn đã có năng lực thì bạn hoàn toàn có thể biến đổi nó thành một lớp học. Giả định bạn đang làm nghề nào đó thì hãy cân nhắc đến yếu tố online trong thời buổi này. Miễn là chúng ta có năng lực thì chúng ta sẽ nắm bắt được cơ hội. Chẳng qua trong thời kỳ Covid, chúng ta phải học cách chơi với sân chơi Covid, ví dụ như chơi đá bóng trên sân khi trời mưa chẳng hạn. Chúng ta chẳng thể nào bảo trời ngừng mưa để tôi đi đá bóng được. Anh nghĩ nó là một yếu tố của trò chơi mới mà con người chưa bắt kịp được thôi. Về chi tiêu, thực chất chúng ta kiểm soát chi dễ dàng hơn trong thời Covid. Ngày bình thường chúng ta có thể chi tiêu lung tung nhưng từ khi có Covid chúng ta hầu như phải cắt giảm mọi thứ. Về tiết kiệm, Covid làm tăng nhận thức của mọi người về việc tiết kiệm. Mọi người bắt đầu sợ khi Covid kéo dài và buộc mình phải tiết kiệm. Thành ra đó là một điều tốt. Tuy nhiên, như anh đã nói, mình nên tiết kiệm chủ động. Khi vừa có thu nhập rồi thì trích ra một phần để tiết kiệm và giữ nó ổn định. Cuối cùng là đầu tư. Có thể nói, giai đoạn Covid 2020 - 2021 thực chất là cơ hội vàng để đầu tư. Các mảng đầu tư hiện nay đều nở rộ. Nó tốt cho một số người đã có tiết kiệm từ trước vì thị trường chứng khoán và bất động sản đều tăng trong năm 2021. Ngược lại sẽ rất khó, ví như muốn gia nhập thì phải mua với giá cao gấp đôi so với quá khứ. Kể cả như vậy thì cũng không có cách nào khác. Bởi với mức lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng thấp như hiện tại thì bắt buộc phải đầu tư thôi. Có thể thời gian đầu mọi người sẽ cảm thấy chán nản và không muốn học, nhưng trong 5-10 năm nữa thì đây là một bài học bắt buộc. Bởi trong tương lai, biết đâu thị trường Việt Nam lại giống như thị trường Mỹ và Châu  u đưa ra mức lãi suất ngân hàng chỉ còn 2% thì sao.  Lúc đó, chúng ta bắt buộc phải học các công cụ đầu tư khác nhau như trái phiếu. Nó cũng là sức ép của xã hội trong thời đại Covid mà chúng ta cần phải học để phát triển. Chứ trước đây với nghề của bọn anh là tư vấn đầu tư chứng khoán, mọi người thường nghĩ ngay đến nghề môi giới hay lừa đảo. Tuy nhiên, với quy mô thị trường đầu tư đang dần tăng thì mọi người cũng chuyên nghiệp và lắng nghe nhau hơn. Sẵn tiện nghe anh nhắc đến đầu tư, có một vấn đề nhức nhối hiện nay đó là tình hình vật giá leo thang và đồng tiền mất giá. Trước nguy cơ lạm phát như trên, chúng ta nên làm gì để giữ tiền và đầu tư như thế nào cho hiệu quả?   Khi nhìn rộng ra, mình chưa cần biết đầu tư là gì, mình chỉ biết đơn giản là đồng tiền đang mất giá. Tức là trước đây bạn có thể ăn được một bát phở thì nay chỉ ăn được nửa bát thôi. Do đó, mình phải di chuyển tiền của mình sang các ô khác không phải là tiền. Vậy câu hỏi đặt ra là nên đầu tư cái gì?  Nếu chọn gửi tiết kiệm thì lãi suất hiện nay là 5%. Theo cảm quan thì 5% liệu có chạy đua được nổi với bát phở tăng gấp đôi hay không? Vậy mình còn lại những lựa chọn gì? Đó là cách anh hay tư duy. Ở một góc nhìn khác, trong thế giới của tài sản đầu tư, khi tiền bơm vào nhiều để cứu trợ sẽ dẫn đến lạm phát, nó sẽ thổi phồng giá các loại tài sản đi lên. Bởi vì tài sản được quy đổi ra tiền mà. Tiền nhiều thì giá sẽ tăng. Vậy làm thế nào để mình cắm mỏ neo của mình vào những tài sản tăng giá nhiều nhất? Thế giới đang có cách hay là đầu tư theo ETF, tức là sẽ đầu tư vào 30 công ty lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Quan điểm của anh là cái gì đang lớn sẽ tiếp tục lớn tiếp. Khi mình đã đầu tư vào những công ty lớn nhất rồi thì còn lo gì nữa đúng không? Đấy là anh ví dụ. Bởi 30 công ty lớn nhất đó chỉ là những đại diện lớn cho phân khúc đầu tư chứng khoán thôi.  Vậy ngoài đầu tư chứng khoán thì mình có thể đầu tư vào những kênh nào khác? Câu trả lời của anh là mình có thể chia nhỏ nó ra. Ví dụ 30% đầu tư vào kênh này, 30% đầu tư vào kênh khác,... Nếu mình chưa có kiến thức thực tế thì nên hành động. Nếu bạn thấy vàng, chứng khoán và một kênh đầu tư nào khác mà chưa có sự lựa chọn thì tại sao không chia làm ba để đầu tư? Hành động sẽ cho bạn trải nghiệm và có được những bài học tốt nhất. Đó là cách anh hay đưa ra lời khuyên cho người mới. Nếu anh đưa ra lời khuyên là: Nên đầu tư vào kênh này hoặc kênh kia sẽ tốt hơn thì mọi người sẽ bắt đầu phụ thuộc vào anh. Chẳng hạn như: À. Năm nay anh Tuấn Anh khuyên cái này đúng nè. Năm sau khuyên gì nữa đi anh? Thay vì càng ngày càng trở nên vững vàng và chủ động hơn thì chúng ta lại đang phụ thuộc vào người khác. Đó là điều không nên.  Hãy tự thân đi trên con đường của bản thân mình. Anh chỉ là người đồng hành và mang đến cho bạn những góc nhìn khác. Mặc dù nghe nó có thể hơi gai góc một tí nhưng anh chấp nhận điều đó. Xem thêm: 3 cách đầu tư tiền thông minh giúp ví lúc nào cũng rủng rỉnh Với nhiều năm kinh nghiệm trong ngành tài chính, anh nhận thấy các bạn trẻ hiện nay thường gặp phải sai lầm nào khi xây dựng kế hoạch tài chính nói riêng và trong tài chính cá nhân nói chung? Trong tài chính cá nhân, sai lầm đầu tiên nằm ở “cá nhân”. Tức là mình không dành đủ thời gian để đối diện với bản thân mình. Mình cũng không cho bản thân được trải nghiệm cảm giác tự làm gì đó. Ví dụ lần đầu tiên nấu ăn, có thể bạn sẽ nấu không ngon nhưng bạn sẽ biết độ mặn nhạt như thế nào để điều chỉnh dần. Những trải nghiệm lần đầu tiên như thế đều cực kỳ quý giá, bởi vì mình tự làm điều đó.  Hiện nay, các nội dung tài chính cá nhân thường hướng dẫn chúng ta làm một việc gì đó cụ thể. Trông tưởng chừng như là hay nhưng thực chất một số đối tượng đang lợi dụng chuyện này để dẫn dắt các bạn trẻ đi vào các con đường bán hàng đa cấp. Các bạn trẻ sẽ thấy những nội dung đó hay vì thực tiễn áp dụng được luôn, nhưng nó lại lấy đi mất cơ hội tự trải nghiệm của các bạn.  Vậy nên, mình cần phải hiểu chính mình, biết được đâu là yếu tố phù hợp với mình. Chỉ có tay mình làm thì mình mới không đổ lỗi cho người khác được. Chứ nếu cứ dùng công thức của người khác thì mình sẽ lại đổ lỗi. Nếu như thế thì mình không rút kinh nghiệm được. Đó là điểm rất quan trọng.  Đối với anh, nếu mình giàu có về vật chất, nhưng mình lại không thể hưởng thụ nó thì cũng bằng không. Ví dụ một người ở thời kỳ đồ đá được tặng một chiếc xe hơi. Dù có tài sản nhưng anh ta không dùng được thì cũng chẳng có ý nghĩa gì. Do đó, từ “cá nhân” rất quan trọng trong tài chính. Về “Finance”, mọi người thường nhìn thấy những yếu tố bên ngoài như ông này là tỷ phú, ông kia làm giàu nhanh, cơ hội đầu tư chứng khoán,... Tất cả những thứ đó mọi người đều xem là cơ hội và tài chính. Anh thì quan tâm đến là con đường tài chính đấy phục vụ được gì cho mình? Tài chính là phương tiện. Anh khẳng định mọi người cần có kiến thức tài chính và nó chỉ đến khi mình chịu tìm hiểu về nó. Quá trình mở rộng của tài chính cá nhân ở Việt Nam tuy chậm nhưng may mắn đã được thúc đẩy bởi Covid.  Anh cũng có niềm tin rất lớn vào người Việt, đặc biệt là các bạn trẻ sẽ được quyền chạm đến các sản phẩm tài chính hoặc phương tiện tài chính mà không bị ảnh hưởng bởi người khác. Chẳng hạn trong nhiều năm qua, khi nhắc đến chứng khoán người ta thường nghĩ đấy là lừa đảo. Có lẽ vậy nên anh rất mong mọi người nên tiếp cận với các kiến thức về tài chính cá nhân và chủ động nghiên cứu.  Nếu sau quá trình tìm hiểu và cảm thấy không phù hợp thì cũng không sao. Anh đã gặp rất nhiều người kiếm ra tiền nhưng không có nhu cầu quản lý tài chính, điều đó là bình thường. Anh sẽ không đứng trên quan điểm rằng ai cũng phải hiểu về tài chính. Bởi tài chính cũng chỉ là công cụ mà thôi. Cảm ơn anh vì đã chỉ ra những sai lầm đó. Sau cùng, anh còn có điều gì muốn nhắn nhủ đến các bạn độc giả của RedBag không? Anh đã qua giai đoạn tuổi trẻ của chính mình. Ước ao của anh là nếu được trở lại những năm tháng tuổi trẻ ấy, anh sẽ cho mình một cơ hội được nghiên cứu về tài chính cá nhân một cách nghiêm túc. Đôi khi trên cuộc đời này, mình đi qua nhiều ngã rẽ của cuộc đời mà mình không biết, sau này khi nhìn lại mới biết hóa ra chỗ đó rẽ được. Nên anh gọi đó là cơ hội. Sợ nhất là mình không nhìn ra là chỗ đó mình đã từng có sự lựa chọn. Mình cứ nghĩ rằng chỗ đó đã hết đường rồi và chỉ có một hướng đi như bây giờ.  Vậy nên, anh chúc các bạn năm nay từng bước xây dựng được sự vững vàng về tài chính. Đừng vội vì các bạn vẫn còn nhiều thời gian. Đặc biệt với tuổi trẻ chính là sức lao động của mình. Anh thích sử dụng từ “sức lao động”, bởi vì lao động trí óc cũng là lao động. Mình xây dựng năng lực cho bản thân mình. Đó là nền tảng cơ bản nhất, vững chắc nhất của con người. Cái sức lao động này sẽ giúp em tăng thu nhập. Và đó là nền tảng cơ sở đầu tiên cho bất cứ một hoạt động tài chính cá nhân nào. Nếu chúng ta xây dựng sức lao động cho người khác và dựa dẫm vào họ thì anh nghĩ đó là kiểu xây dựng lâu đài trên cát. Anh cũng mong muốn là các bạn sẽ tự nhìn nhận lại thời gian dành cho chính mình. Anh thấy mọi người đang dành rất nhiều thời gian cho người khác. Trong khi người đáng trân quý nhất lại là bản thân mình. Sao không thể dành cho mình 15 phút mỗi ngày? Hãy dành thời gian nói chuyện với mình nhiều hơn vì đó là cánh cửa đầu tiên để mình có thể yêu thương và chăm sóc bất kỳ một ai khác. Anh hy vọng thế thôi và chúc mọi người vững vàng. Cảm ơn anh vì những lời khuyên bổ ích dành cho các bạn trẻ. Hy vọng bài viết này sẽ mang đến nhiều góc nhìn thú vị cho mọi người trong việc thiết lập mục tiêu và xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân trong năm mới. Kính chúc anh một năm mới bình an và hạnh phúc. “Nhìn quanh để biết” là series phỏng vấn người thật việc thật về những vấn đề quen thuộc xoay quanh tài chính cá nhân. Thông qua chia sẻ của các khách mời, RedBag hy vọng bạn đọc có thể góp nhặt được những mẹo hay để ứng dụng vào việc quản lý tài chính cá nhân của bản thân mình.
Làm thế nào để bước qua những cột mốc quan trọng với tài chính sẵn sàng? (Kỳ 1)
“Không chuẩn bị là chuẩn bị cho thất bại” - Benjamin Franklin Thực tế, nhiều người trong chúng ta đều có mục tiêu tài chính cho riêng mình. Thế nhưng, mọi mục tiêu sẽ trở nên vô nghĩa nếu bạn chỉ nghĩ mà không làm. “Không chuẩn bị” chính là không hành động. Đừng để đến lúc thất nghiệp, bệnh tật, tai nạn hay nghỉ hưu bạn mới nghĩ đến việc chuẩn bị tài chính cho bản thân mình. Từ những việc nhỏ như lập kế hoạch và quản lý thu chi cho bản thân mỗi ngày đã là “tảng băng chìm” cho một nền tảng tài chính vững chắc sau này. Nếu bạn vẫn chưa biết cách chuẩn bị tài chính cho các cột mốc quan trọng trong đời. Hãy cùng RedBag lắng nghe những chia sẻ từ chị Mina Chung (Đại sứ của nền tảng cộng đồng phụ nữ chuyên về tài chính và sự nghiệp - 15 năm kinh nghiệm trong ngành tài chính ngân hàng toàn cầu) về cách bước qua những cột mốc quan trọng với tài chính sẵn sàng ngay sau đây: Theo chị những cột mốc quan trọng nào trong cuộc đời sẽ cần có sự chuẩn bị về tài chính? Mình có thể nhìn theo nhiều góc độ khác nhau. Nếu xét về độ tuổi, các bạn có thể lấy cột mốc đầu tiên khi mình 25 tuổi, mới ra trường và kiếm được đồng lương đầu tiên. Khi đó, bạn chắc chắn sẽ quan tâm đến việc quản lý tài chính cá nhân. Ngoài ra, bạn cũng có thể đặt cột mốc sau mười năm một lần như 35, 45 hay 55 tuổi là độ tuổi nghỉ hưu chẳng hạn. Đó là từng cột mốc quan trọng về độ tuổi. Tuy nhiên, nếu xét về hoàn cảnh, ví dụ bạn là sinh viên mới ra trường, bạn độc thân, bạn đang chuẩn bị cho hôn nhân hoặc sắp có con thì nó lại không liên quan đến độ tuổi nữa rồi. Có thể bạn sẽ kết hôn và có con trước 30 tuổi hoặc 40 tuổi. Suy cho cùng, đối với các cột mốc có sự chuyển đổi này thì việc chuẩn bị tài chính là rất quan trọng. Vì thế, mình có thể nhìn vào độ tuổi và hoàn cảnh để biết được những bước ngoặt lớn trong cuộc đời. Từ đó chuẩn bị tài chính để phục vụ cho những cột mốc đó. Mỗi người sẽ có những quy trình và hành trình quản lý tài chính khác nhau tùy theo góc nhìn và mục tiêu của mình. Trong những cột mốc vừa nêu, đâu là cột mốc quan trọng và có tính bước ngoặt nhất? Nói về độ tuổi thì đặt thời gian cho việc nghỉ hưu rất quan trọng. Vì đó là đích đến cuối cùng của mỗi người. Theo luật, độ tuổi nghỉ hưu của phụ nữ sẽ là 55, nam giới thì 60. Nếu không nói về luật thì về sức khỏe hay tinh thần, khi tới một độ tuổi nhất định, bạn cũng sẽ không còn đủ sức khỏe và năng lực để tiếp tục công việc. Công ty cũng sẽ không tiếp tục thuê bạn nữa. Bạn sẽ phải đối mặt với những vấn đề về tài chính nên hành trình bạn chuẩn bị từ bây giờ đến khi đó rất quan trọng.  Mỗi người sẽ có những đường băng nghỉ hưu khác nhau, có thể là 25 năm, 30 năm,... Trong khoảng thời gian này, nếu bạn không có dòng thu nhập cho bản thân nữa thì bạn cần phải chuẩn bị tài chính ổn định để có thể sống đến cuối đời. Còn nếu bạn lập mục tiêu dựa vào con cái thì đó lại là câu chuyện khác.  Đối với cột mốc cuối cùng của cuộc đời, chị cảm thấy mọi người đều nghĩ nó rất xa vời: “Em còn trẻ, em không muốn nghĩ tới” hay “Để sau đi, em tính chuyện khác trước.” Thế nhưng ai rồi cũng sẽ đến giai đoạn đó. Việc bạn đối diện với nó từ bây giờ sẽ có lợi hơn so với những người bắt đầu trễ. Dĩ nhiên, còn có rất nhiều những bước ngoặt lớn và quan trọng khác. Chẳng hạn như lúc không có tiền và có tiền, lúc độc thân và lập gia đình hoặc lúc ở Việt Nam và đi nước ngoài,... Đó đều là những bước ngoặt để bạn biết được rằng tài chính của mình có sự thay đổi và vì sự thay đổi đó bạn phải lên kế hoạch quản lý tài chính chặt chẽ ra sao để đạt được ước nguyện. Mỗi người đều có những bước ngoặt và cột mốc quan trọng khác nhau. Mình không thể ngồi đây để định ra cho các bạn những cột mốc nào là quan trọng, đó là chỉ là ý kiến cá nhân. Ai trong chúng ta rồi cũng sẽ đi đến những cột mốc đó. Ăn thua sự chuẩn bị tài chính bây giờ của các bạn như thế nào để đối mặt với nó mới là điều quan trọng. Người trẻ khi mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân thì nên tập trung vào yếu tố gì? Thông thường, trong những buổi Workshop hay chia sẻ cùng các bạn về hành trình quản lý tài chính cá nhân, chị có nhắc đến vòng xoay dòng tiền bao gồm 5 bước:  Thu nhập. Tiết kiệm. Chi tiêu. Đầu tư (trích một phần tiết kiệm cho đầu tư). Phòng chống và bảo vệ những thứ mình xây dựng nên để chúng không mất đi. Khi nói đến 5 bước này, yếu tố đầu tiên là kiếm tiền và tăng thu nhập. Bởi nếu không có dòng vào thì mình quản lý cái gì? Mình cũng không thể tiếp tục các bước kế tiếp được. Do vậy thu nhập là yếu tố quan trọng nhất, đặc biệt với cột mốc 20. Đây là khoảng thời gian rất có lợi vì đường băng thời gian của bạn tới tuổi nghỉ hưu dài hơn người khác. Nếu bạn bắt đầu từ bây giờ bạn sẽ có lợi hơn rất nhiều so với những người bắt đầu từ năm 40 tuổi. Bởi vì họ chỉ còn 10 năm nữa là đến tuổi nghỉ hưu nên phải tăng tốc để theo kịp bạn. Trong những buổi chia sẻ với các bạn trong cộng đồng, chị cũng hay nói về việc mình phải tập trung tăng trưởng nó như thế nào? Lương cứng là chưa đủ. Mặc dù với lương cứng bạn cũng phải có kế hoạch tăng lương. Nhưng bạn có ngồi xuống để trao đổi với sếp hay không? Bạn có mạnh dạn chủ động hỏi về công việc, mục tiêu và nếu mình đạt được thì trong những năm tới mình có được tăng lương hay không? Đây là những câu chuyện mà chị cảm thấy mọi người vẫn còn rất e dè. Quan trọng ở đây là không ai muốn mức lương của mình sau 5 năm hay 10 năm đều nằm yên một chỗ. Bạn phải tập trung đến việc đề nghị với sếp của mình, dù sếp không “open mind” lắm thì bạn cũng đã thử và chủ động rồi. Sau nhiều lần thử, hãy đặt câu hỏi: “Liệu đây có phải là môi trường để mình phát triển bản thân hay không?”  Ngoài lương cứng thì sẽ có những khoản khác đến từ công việc Freelance hay từ những dự án bên ngoài. Có thể bạn sinh ra đã phát hiện được tài năng của mình. Hãy xem mình có thể kiếm được thu nhập nhờ tài năng đó hay không? Còn với ai chưa biết thì nên tìm kiếm kỹ năng mới phù hợp để phát triển. Ví dụ, bản thân chị là dân học tài chính, đi làm về tài chính nhưng lại có đam mê với trang trí nội thất và gỗ. Chị cũng phải tự đi học và đi làm rồi sau đó mới dám nhận các dự án thiết kế nội thất cho khách hàng hay bạn bè. Nói về sở thích thì chị thích nhảy và chị cũng phải rèn luyện để phát triển kỹ năng đó. Cho tới lúc này thì chị hoàn toàn tự tin khi nói mình có thể mở lớp dạy và kiếm thêm thu nhập. Đây đều là những việc chúng ta có thể làm tùy theo thời gian và động lực của mình. Ngoài ra, chúng ta có thể học về đầu tư, chứng khoán nếu đây là lúc bạn muốn xây dựng tài sản và tạo thu nhập thụ động cho bản thân. Đừng quên bản thân mình chính là tài sản lớn nhất. Quan trọng bạn có chủ động phát triển bản thân mình hay không? Có nắm lấy cơ hội để tăng thu nhập hay không? Hãy tập trung vào dòng thu nhập của mình và luôn có mục tiêu hướng đến cho năm sau. Đồng thời đặt ra kế hoạch cho bản thân để đạt được mục tiêu đó. Xem thêm: Sở hữu cuốn bách khoa toàn thư về thu nhập miễn phí Người trẻ nên làm gì để tăng thu nhập trong giai đoạn đầu phát triển sự nghiệp? Nói về sự nghiệp thì điều đầu tiên quan trọng đó là phải có trách nhiệm với công việc mình làm. Bằng cấp hay kỹ năng đều dễ dàng có được nếu bạn chịu khó dành thời gian học tập. Nhưng nếu bạn tạo dựng được thái độ và trách nhiệm với công việc thì những mục tiêu đưa ra 100% bạn hoàn toàn có thể đạt được 110%. Đây là nền tảng mà bạn có thể đặt điều kiện với công ty mình. Rằng bạn đã đóng góp nhiều cho công ty và mong muốn thấy được hướng phát triển sự nghiệp lâu dài ở môi trường này. Tuy nhiên, bạn cũng nên cho đi nhiều hơn, không chỉ cho công việc của mình mà còn cho khách hàng, đồng nghiệp và những người xung quanh. Biết đâu trong những mối quan hệ đó bạn sẽ tìm kiếm được cơ hội trong tương lai và những nguồn thu nhập khác mà bạn không hề biết trước. Nói về phát triển bản thân thì đương nhiên chúng ta sẽ phải dành thời gian học hỏi và trau dồi. Có thể thời gian đầu bạn theo đuổi đam mê đó nhưng sau này thì không. Hoặc bạn không kiếm được thu nhập nào từ đam mê đó. Điều đó là hoàn toàn bình thường. Hãy cứ nghĩ là mình đã phát triển được một kỹ năng cho bản thân và từ đó mở ra cho mình những cánh cửa mới. Bạn sẽ tiếp tục cho đến khi cảm thấy những gì bạn học được ngày hôm nay đã giúp bạn nâng tầm kỹ năng và kiến thức để áp dụng và kiếm tiền. Đó sẽ là kết quả xứng đáng dành cho bạn và là động lực để bạn bước tiếp. Một số người trẻ dù đã có thu nhập ổn định nhưng vẫn chưa biết cách tiết kiệm. Chị có thể chia sẻ một vài mẹo tiết kiệm hiệu quả để mọi người cùng tham khảo được không? Sau khi tập trung nhiều vào thu nhập thì việc kế tiếp cần làm ngay đó là tiết kiệm. Nên nhớ hãy làm việc này trước khi chi tiêu. Đó là mẹo đầu tiên.  Mọi người cứ nghĩ là lương tháng về thì mình cứ chi tiêu trước đã, còn dư bao nhiêu mới tiết kiệm, không thì thôi hoặc có một số suy nghĩ là: “Tôi đi làm lương có 6 triệu/tháng còn không đủ sống thì lấy gì tiết kiệm.” Quản lý tài chính không phải dành cho người giàu hoặc người nghèo mà cho tất cả chúng ta. Hãy nhớ tiết kiệm trước, cắt một phần thu nhập để trả cho bản thân và gia đình rồi mới chi tiêu các phần còn lại. Nếu không tiết kiệm được ít nhất 5% thu nhập thì bạn đã sống quá khả năng của mình rồi. Dù lời khuyên chung là tiết kiệm 20% nhưng nếu tháng này bạn không tiết kiệm được thì tháng sau bạn phải cố gắng cắt giảm một chút để bù vào. Đừng quên đích đến cuối cùng của mình. Mẹo thứ hai đó là lập quỹ dự phòng. Mọi người hay nói quỹ dự phòng cũng là quỹ tiết kiệm, nhưng chị thường khuyên các bạn là nên tách ra luôn. Tiết kiệm là tiết kiệm lâu dài cho những mục đích lớn của cuộc sống như mua nhà hay nghỉ hưu, còn dự phòng sẽ dành cho những trường hợp bất trắc không nằm trong kế hoạch của mình. Không có quỹ này thì bạn phải lấy quỹ tiết kiệm để đắp vào. Tương tự trong thời kỳ COVID, mất việc, hư xe, nằm viện hay tất cả những thứ nằm ngoài kế hoạch của chúng ta. Nếu không có quỹ dự phòng bạn cũng phải bán chứng khoán hay tài sản mình đang có để đắp vào. Vậy có phải nó sẽ ảnh hưởng đến mục tiêu chung của mình không? Do đó, hãy lập quỹ dự phòng cho mình tương đương với 3-6 tháng lương cũng được. Miễn đó là một mức làm bạn cảm thấy an tâm.  Mẹo thứ ba là tự động hóa những khoản tiết kiệm của mình, nhằm giúp mình có tính kỷ luật và kiên định hơn. Cố gắng thiết lập làm sao đó để khi lương về thì ngay lập tức đẩy ra liền 10% tiết kiệm, phần còn lại để chi tiêu. Mẹo thứ tư đó là đừng quên lãi kép khi tiết kiệm. Hiện nay có rất nhiều thông tin trên mạng nói về lãi kép. Đơn giản là nếu không có lãi kép thì năm nay bạn bỏ heo được 10 triệu, 40 năm sau nó vẫn là 10 triệu. Ngược lại, nếu bạn kiếm được kênh nào đó lãi suất 10%, 20 năm sau số tiền này của bạn đã sinh sôi nảy nở gấp 10 lần rồi.  Cuối cùng là đừng quên mình tiết kiệm để làm gì, vì đó là đích đến cuối cùng. Thực chất, tiết kiệm là một hình thức đầu tư thụ động, mình sẽ phải đầu tư chủ động nữa. Bạn có tiền tiết kiệm rồi thì nên đầu tư nữa để tăng trưởng tài sản. Sai lầm của người trẻ khi lập kế hoạch tài chính cá nhân? Thực tế hầu hết các bạn trong cộng đồng mà chị tham gia đều chia sẻ rằng: “Em chưa có sai lầm nào trong việc quản lý tài chính cá nhân.” Bởi các bạn còn không biết mục tiêu của mình là gì? Kể cả bây giờ khi chị hỏi các bạn là: “Em muốn nghỉ hưu vào năm bao nhiêu tuổi? Khi đó em sẽ làm gì để đảm bảo tài chính cho cuộc sống nghỉ hưu của mình? Hay em hình dung thế nào về cuộc sống lúc về già?” Thường câu trả lời chị nhận được sẽ là: “Em chưa nghĩ tới”. Đối với chị đó chính là sai lầm đầu tiên. Vậy tất cả mọi người chuẩn bị tài chính để làm gì? Mình phải có một đích đến. Sai lầm thứ hai đó chính là đợi có sai lầm rồi mới quản lý tài chính. Nghĩa là khi bị lừa đảo về tài chính, bị mất tiền trong đầu tư hay thua lỗ trong kinh doanh, chúng ta mới cuống cuồng đi học về quản lý tài chính. Đến lúc đó chị thường nhận được những phản hồi như: “Ôi chị ơi! Phải chi em được học những điều này sớm hơn.”  Đối với chị, mắc sai lầm là chuyện bình thường, chị cũng từng mắc rất nhiều sai lầm trong việc quản lý tài chính. Thế nhưng, bạn phải có kế hoạch, phải biết đích đến của mình để khi mắc phải những sai lầm đó bạn mới nhìn nhận được bài học cho mình. Chứ cứ nhảy vào nói về những sai lầm chung chung trong khi mình còn không biết tình hình tài chính của mình ra sao thì cũng vô nghĩa. Chị thường ngồi xuống và bắt các bạn viết ra những mục tiêu tài chính của mình. Hiện tại có đang nợ hay không? Giá trị tài sản ra sao? Từ đó tính xem cần khoảng thời gian bao lâu để đạt được mục tiêu tài chính này. Rồi mình mới lên kế hoạch và điều chỉnh dần. Theo chị, hầu hết các bạn đều không có cái nhìn tổng thể về tài chính. Đó là lý do các bạn thường không biết phải bắt đầu từ đâu hay có nhiều nỗi lo sợ khác nhau.  Thế nên khi có người hỏi chị là: “Vậy khi nào bắt đầu hành trình tài chính của mình?” Chị thường nói đùa rằng: “Bắt đầu từ ngày hôm qua.” (Cười) Trải qua giai đoạn tuổi trẻ, khi đến độ tuổi 30, nhiều người mang trong mình những áp lực vô hình từ kỳ vọng của bản thân, gia đình và xã hội. Đặc biệt là áp lực về tài chính. Theo chị, trong giai đoạn này chúng ta cần chuẩn bị gì để đối diện và giải quyết những áp lực tài chính tuổi 30? Độ tuổi 30 hay hơn một chút đều gặp áp lực từ định kiến của gia đình rằng bạn phải ít nhất đạt được một thành công nào đó. Bởi nếu bạn bắt đầu làm việc từ năm 24 tuổi thì hiển nhiên bạn có 6 năm để ổn định tài chính. Nếu chưa ổn định thì bạn phải xem lại lý do. Định nghĩa thành công của mỗi người sẽ khác nhau. Nói về tài chính thì đúng là độ tuổi 30 sẽ ổn định hơn về mặt tài chính. Sự nghiệp thì phát triển và thu nhập cũng tăng trưởng theo. Từ đây mình sẽ có thêm kiến thức về tài chính và bắt đầu đầu tư để tăng trưởng dòng tiền mình đang có.  Tuy nhiên, thăng chức hay tăng lương không đồng nghĩa với việc bạn sẽ tiết kiệm được nhiều hơn. Bởi vì 30 là độ tuổi mà bạn sẽ có rất nhiều khoản chi phí, chẳng hạn như quỹ đám cưới, quỹ thai sản,... Điều quan trọng là đừng để chi phí vượt quá tỷ lệ tăng thu nhập. Khi kết hôn, vợ chồng phải ngồi cùng nhau lên kế hoạch tài chính cho gia đình. Việc minh bạch và cùng nhau chung tay lập kế hoạch rất quan trọng. Đây có thể là ngã rẽ đóng góp nhiều vào tài chính của bạn. Bởi đây cũng chính là nguồn thu nhập của cả hai. Nếu bạn không chia sẻ mà cứ làm một mình, lăn tăn mãi về chuyện đó thì việc gặp áp lực tài chính ở độ tuổi này có thể xảy ra. Độ tuổi nào cũng sẽ đi qua hành trình tài chính từ thu chi đến tiết kiệm và đầu tư, nay lại có thêm yếu tố về gia đình nữa. Tuy nhiên, đó lại là yếu tố quan trọng nhất đối với độ tuổi này. Vậy hãy tính xem từ đây tới lúc bạn kết hôn, sinh con và nghỉ hưu bạn còn khoảng bao nhiêu lâu để chuẩn bị tài chính hoặc tăng tốc nếu đường băng thời gian dành cho cột mốc đó đang giảm dần? Ắt hẳn nhiều người trong độ tuổi 30 cũng đang hướng đến mục tiêu gia tăng tài sản để đảm bảo tài chính vững vàng. Với kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực tài chính, theo chị, có những cách nào để gia tăng tài sản cho bản thân? Khi tìm kiếm kênh đầu tư hay tiết kiệm tích lũy lẽ dĩ nhiên nó phải phục vụ cho mục tiêu cuối cùng của mình. Mục tiêu thì không phải chỉ có một mà có thể có nhiều mục tiêu. Nó sẽ liên quan đến việc bạn cần đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình. Chẳng hạn, bạn thử đầu tư vào chứng khoán hoặc mua nhà rồi cho thuê. Khi bạn thử và thấy kênh này có hiệu quả thì ngay lúc đó bạn đã có được danh mục đầu tư cho mình rồi. Vì sao lại cần đa dạng hóa danh mục đầu tư? Thứ nhất, nó giúp cho dòng tiền tăng trưởng một cách đáng kể. Thứ hai là “không bỏ trứng vào một giỏ” và dàn trải rủi ro vì độ tuổi này vẫn cần sự ổn định. Mình không còn trẻ nữa nên những gì mình đã xây dựng được rồi thì hãy ráng bảo vệ nó. Thứ ba là đảm bảo số tiền này không bao giờ được cạn kiệt. Nếu nhìn lại danh mục đầu tư và tài sản hiện có thì chị thấy nó đang phục vụ cho cả 3 mục đích này.  Thật ra mục đích cuối cùng chị hướng đến cho bản thân đó là một căn nhà, vì chị không muốn đi thuê nữa. Chị cũng muốn có một sức khỏe tốt vì có sức khỏe thì mình có thể kiếm được tiền. Vậy nên chị đang đầu tư vào bất động sản và bảo hiểm. Có những loại bảo hiểm không những giúp mình tiết kiệm, đầu tư mà còn bao quát luôn cả chi phí y tế sức khỏe (bảo hiểm nhân thọ). Còn để bảo đảm chi phí sinh hoạt không bao giờ cạn kiệt, chị thường tìm cách tăng thu nhập thụ động rồi đầu tư một phần vào chứng khoán. Hiện chị chỉ để 5% danh mục đầu tư vào chứng khoán mà thôi. Quay trở lại để áp dụng cho mình, bạn phải đặt mục tiêu cho bản thân trước. Tất cả những gì bạn tiết kiệm và đầu tư phải phục vụ cho mục tiêu đó. Bởi vì ai cũng có nhiều hơn một mục tiêu nên danh mục đầu tư của bạn cũng cần nhiều hơn một. Chị có thể chia sẻ thêm về các loại bảo hiểm mà chị đang đầu tư cho bản thân và gia đình mình được không? Bảo hiểm là bước 5 trong vòng xoay dòng tiền mà chị vừa nói (bảo vệ và phòng chống). Nó trực tiếp bảo vệ sức khỏe, gián tiếp bảo vệ thu nhập và tài sản của bạn. Hãy hình dung nếu không có bảo hiểm trong lúc bạn ngã bệnh hay gặp tai nạn thì những người thân đang phụ thuộc vào bạn sẽ ra sao? Bạn buộc phải bán nhà để đắp vào thì có phải nó ảnh hưởng đến những gì bạn xây dựng không? Dĩ nhiên khi còn trẻ, bạn nghĩ mình có sức khỏe thì chỉ nên mua những loại bảo hiểm cơ bản mà thôi. Thế nhưng đừng đợi đến lúc bệnh mới mua bảo hiểm bởi khi đó chi phí sẽ đắt. Thậm chí một số loại bảo hiểm còn không đáp ứng được cho bạn. Chẳng hạn như COVID là một rủi ro mà không ai lường trước được. Những công ty bảo hiểm sẽ không bán bảo hiểm cho bạn bởi bạn đang mắc COVID và họ thì không chắc chắn sau này bạn còn có những triệu chứng nào khác để mà bảo đảm chi phí cho bạn. Vậy nên trong quản lý tài chính, mọi người nên quan tâm đến các sản phẩm bảo hiểm bảo vệ sức khỏe cho mình ngay từ bây giờ. Hiện tại bạn chưa có bệnh nên chi phí cho bảo hiểm sẽ rất rẻ. Bên cạnh đó, bạn phải luôn nghĩ đến việc có người nào phụ thuộc vào mình không? Nếu bạn có người phụ thuộc vào mình thì nên mua bảo hiểm nhân thọ, vì nếu có chuyện gì xảy ra với bạn thì những người phụ thuộc vào bạn sẽ được bảo vệ. Còn nếu bạn không phải chịu trách nhiệm cho ai thì chỉ cần mua bảo hiểm cho bản thân mình thôi.  Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn tiết kiệm cho quỹ hưu trí và đầu tư tăng trưởng. Nó dành cho những ai không có thời gian hoặc không biết, không muốn quản lý tài chính cá nhân. Do đó, bạn cũng có thể tận dụng bảo hiểm để đảm bảo y tế và đầu tư cho mình. Hiện nay, trên thị trường Việt Nam có rất nhiều loại bảo hiểm để bạn có thể tìm hiểu và lựa chọn. Hãy nhớ nói chuyện với càng nhiều công ty bảo hiểm càng tốt. Đừng vì thích cách nói chuyện của một bạn Sale mà vội vàng mua. Bởi vì bảo hiểm là một hợp đồng lâu dài. Nếu bạn không hiểu rõ thì đừng tham gia vào, tránh trường hợp đóng phí được 1, 2 năm mà không tiếp tục nữa thì coi như mất số tiền đó. Tạm kết kỳ 1 với những cột mốc quan trọng trong sự nghiệp và đánh dấu bước ngoặt trong tài chính của nhiều người. RedBag hy vọng bạn đã có thể hình dung về kế hoạch tài chính của mình trong những giai đoạn quan trọng này và bắt tay vào thực hiện ngay từ hôm nay.  Vậy kỳ 2 sẽ mang đến cho bạn sự chuẩn bị tài chính cho các cột mốc quan trọng nào khác nữa? Đừng quên nhấn “Đăng ký ngay” ở phía dưới để theo dõi tiếp số "Nhìn quanh để biết" tiếp theo nhé. “Nhìn quanh để biết” là series phỏng vấn người thật việc thật về những vấn đề quen thuộc xoay quanh tài chính cá nhân. Thông qua chia sẻ của các khách mời, RedBag hy vọng bạn đọc có thể góp nhặt được những mẹo hay để ứng dụng vào việc quản lý tài chính cá nhân của bản thân mình. Xem thêm: