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연금

연금은 매달 일정한 금액을 지급받는걸 얘기하고, 흔히 은퇴후 받는 월급이라고 부르기도 합니다. 연금의 종류는 크게 3가지입니다. -국민연금 (공적보장) -퇴직연금 (기업보장) -개인연금 (개인보장) 국민연금은 아시다시피 나라에서 직장인에게 월급을 줄때 의무로 세금을 걷어서 쌓아두고 60세 이후부터 지급됩니다. 현재 62세부터이고 33살인 저는 65세부터 연금지급이 예정되어 있습니다. 국민연금의 수령조건은 납입기간이 10년이상이 되면 가능하며 납입금액과 기간에 따라서 수령액은 달라집니다. 납입금액은 월급의 9%이고 회사에서 4.5%부담, 본인 4.5% 부담입니다. 평균적으로 월급 200만원을 받고 20년동안 국민연금을 낸다면 매달 427,000원을 받게됩니다. 25년동안 일하면 528,000원을 받습니다. 삼성 이건희 회장은 과연 얼마를 받는지 아시나요? 62만원입니다. 평균 50만원정도의 국민연금을 받게 되리라 예상이 됩니다. 직장인이 아닌 사업자는 더 적은 금액의 국민연금을 받게 되겠죠. 국민연금은 속칭 매달 빠지는 돈이고 건드릴수가 없기 때문에 관리라는게 필요하지 않습니다. 단, 직장을 다니다 그만두어 10년미만 국민연금을 불입한분은 60세시점에 일시금으로 수령가능하십니다. 꼭 잊지알고 챙기셔야 됩니다. 5년내에 안 찾아가면 돈이 줄어들어듭니다. 퇴직연금은 직장인에게만 해당되며 3가지로 나뉠수 있습니다 -확정급여형 퇴직연금 (DB) -확정기여형 퇴직연금 (DC) -개인형 퇴직연금 (IRP) •확정급여형은 법정 퇴직금과 흡사하며 회사가 운용하고 받을금액이 정해져있는 형태입니다. •확정기여형은 퇴직금 운용을 근로자 본인이 정할수 있고 임금의 1/12을 적립하면서 수익에 따라 퇴직금도 변동될수 있습니다. •개인형 퇴직연금은 개인이 직접 퇴직계좌를 개설해 추가로 납입을 하거나 운용을 할수있고 이직이나 퇴직시 계좌를 합쳐 운용할때 쓰이기도 합니다. 대부분 퇴직연금은 회사에서 알아서 운용해줍니다. 개인이 수익율을 분석해서 투자하기는 쉽지않죠. 개인연금은 본인이 선택해서 가입하고 관리하는 연금입니다. 은행, 보험사,증권사의 상품을 통해 가입이 가능하고 보통 보험사에서 가입을 많이 합니다. 보험사의 연금상품은 크게 2가지로 나뉩니다. -공시이율형 연금보험 -변액연금보험 공시이율형은 금리의 영향을 받는 형태로 매달 금리가 업데이트되며 금리가 올라갈수도 떨어지기도하며 그대로 유지될수도 있습니다. 최저보증 이율이라는게 있어서 금리가 하락해도 일정 금리를 보장해주는 안전장치가 있지만 현재 금리가 떨어지는 추세라서 향후 5년, 10년뒤에는 어찌될지 모르지만 지금보단 떨어질거라 조심스레 예상해봅니다. 변액연금은 수익율의 영향을 받는 형대로 주식과 채권에 돈을 투자하여 수익율을 이자로 받는식이라고 보시면 됩니다. 주식, 펀드와 마찬가지로 운용이 잘 이루어져 수익율이 많이 오른다면 시중 금리연동형 상품보다 더 많은 이자를 받을수 있다는 장점이 있고, 주식에 투자되는 돈이다보니 원금손실에 대한 위험은 고객이 부담해야되는 공격적인 투자성 상품이라고 생각하시면 됩니다. 개인연금을 보험사에 가입하더라도 생명보험사와 손해보험사 상품에도 차이가 있고, 연금상품은 생명보험사의 상품이 더 좋다고 얘기해드리고 싶습니다. 특징은 복리이자와 현재 세법상 10년뒤부터 비과세가 되어 이자소득세 15.4%를 떼지않고 이자가 붙게되며 차후에 연금이나 일시금으로 수령시에도 세금을 전혀 떼지 않게 됩니다. 자, 이렇듯이 연금에도 크게 3종류가 있고 국민연금, 퇴직연금, 개인연금에도 각각 상품이 또 나뉘어져 있습니다. 나에게 맞는상품을 가입하는것이 중요하고 어떻게 운용하고 활용하느냐에 따라서 노후에 생활이 풍족해질수 있다고 생각이 됩니다. 현재 2015년 12월 통계에 따르면 노인가구 1부부 기준에서 적정생활비가 225만원 이라는 기사를 봤습니다. 매달 225만원입니다. 1년이면 2700만원 10년이면 2억7천만원 20년이면 5억4천만원입니다. 그것도 현재 기준 225만원인데 20년후 물가상승율 매년 3%씩만 잡아도 지금의 최소 2배이상의 노후비용이 필요할수도 있다는 예상도 됩니다. 아찔합니다. 국민연금+퇴직연금+개인연금 모두가 갖고있어야 최소한 나의 노후자금을 보장받을수 있을거라 생각됩니다. 그리고 노후자금은 젊을때부터 모을수록 유리하고 많은 금액을 모을수 있습니다. 20대초,중반에 일을 시작한다면 당장 준비하십시요. 위너입니다. 30대에도 늦지않습니다. 40대에는 서두르셔야 됩니다. 50대에는 목돈을 굴리셔야 되십니다. 그리고 어떤 상품을 가입할지 어떤 혜택이 있는지, 안전한건지 어떻게 활용해야 하는지 듣고, 배우시면 됩니다. 항상 부자는 먼저 시작하는 사람입니다. 아무리 많은 기회가 와도 시작하지 않으면 의미가 없습니다. 이 글을 읽는분들의 미래가 풍요롭기를 기원합니다.
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관찰을 통한 발견
19세기 중반 프랑스의 한 염색공장에서 모두가 바쁘게 정신없이 일하는 도중 한 여직원이 등유가 든 램프를 옮기다가 염색 테이블 위에 떨어뜨리는 실수를 했습니다. 램프가 깨지고 램프 안의 등유가 쏟아져 나왔습니다. 당연히 테이블에 올려둔 작업물들은 단숨에 엉망이 되었고 바쁜 와중에 작업이 중단된 공장 직원들은 투덜거리며 화를 냈습니다. 그런데 당시 공장의 대표였던 ‘장 밥티스트 졸리’는 조금 달랐습니다. 화를 내기 전에 먼저 그 상황을 ‘관찰’한 것입니다. 염색 공장의 작업대를 덮고 있는 테이블보는 계속되는 작업으로 여러 가지 염색약에 얼룩져 있었습니다. 그런데 여직원이 등유를 쏟아버린 부분만 얼룩이 지워져 있는 것이었습니다. 여직원의 실수로 끝날 상황이었지만, 한 남자의 세심한 관찰과 생각을 통해서 세탁 산업의 한 축이 되어버린 ‘드라이클리닝’이 발명되는 순간이었습니다. 어는 분야에서든 성공에 이르는 방법 중에서 어설프게 여러 가지를 아는 것보다도 하나를 제대로 아는 것이 때로는 중요할 때가 있습니다. 하나에 지독히 파고든다는 건 어쩌면 그 분야에 최고가 될 수 있다는 시작점이 될 것입니다. # 오늘의 명언 관찰이 전부다. 눈으로 볼 수 있는 것에서 시작해라. 그리고 눈으로 발견할 수 있는 것에서 배워라. – 레오나르도 다 빈치 – =Naver "따뜻한 하루"에서 이식해옴..... #관찰#인생#삶#명언#영감을주는이야기#교훈#따뜻한하루
털린 내 정보 찾기 - 개인 정보 유출 확인해보자
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건강검진 [ 검진라인 ] 장마철이 되면 뼈가 욱씬거린다고? 뼈건강 주의하세요!
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원칙은 언제나 강하다.
"단연코 인생이 주는 최고의 상은 할 만한 가치가 있는 일에서 온 힘을 다할 기회이다." -시어도어 루스벨트- "일은 세상을 향해 자신의 존재 목적을 알리고 자존감을 유지하는 플랫폼 활동이다." -류랑도- <일의 원칙> 10개의 챕터는 해당 챕터 제목에 맞는 명사들의 명언, 저자의 명언으로 시작한다. 우리가 매일 하는 "일이란 무엇인가?"
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세상을 등지는 투자자들…사회 문제인가? 개인의 귀책인가? [스토리뉴스 #더]
지난달 '제주 한 달 살기'를 하겠다며 교외 체험학습을 떠난 뒤 한 달 넘게 행방을 알 수 없었던 조유나 양 일가족이 숨진 채 발견됐다. 시신을 발견한 곳은 지난달 29일 전남 완도 해상에서 인양한 일가족의 아우디 차량 안이었다. 경찰 조사 결과 조유나 양의 부모는 실종 직전까지 '가상자산(루나코인)', '수면제' 등의 단어를 인터넷에서 검색한 것으로 드러났다. 아버지 조 씨의 검색 내역에는 '완도 방파제 수심', '물때표', '익사 고통' 등의 단어도 등장했다. 부부가 검색한 루나코인은 지난달 일주일 사이 97%가 폭락하며 상장 폐지됐다. 정황상 투자로 많은 돈을 잃은 부부가 철저한 계획을 통해 자식을 살해한 뒤 극단적 선택을 했을 가능성에 무게가 실린다. 한국은 2019년 OECD 국가 중 자살률 1위를 기록했다. 보건복지부의 '2022 자살예방백서'에 따르면 2020년에만 국민 1만 3,195명이 스스로 세상을 등졌다. 인구 10만 명당 25.7명이 극단적 선택을 한 건데, 극단적 선택을 한 동기로는 '경제생활 문제(25.4%)'가 두 번째로 많았다. 씁쓸한 현실이지만, 돈 때문에 스스로 목숨을 끊었다는 사례는 더 이상 생소한 뉴스가 아니다. 투자한 주식·코인이 떨어지면 우스갯소리도 '한강에 가야 한다'는 말도 흔히 하는데, 최근 경기 침체로 주식·부동산·코인 시장이 폭락하면서 실제로 많은 투자자들의 극단적인 선택을 시도한다. 목숨보다 소중한 건 없다고 하는데 수많은 사람들이 돈 때문에 목숨을 내던진다. 물론 투자도, 그로 인한 선택도 모두 개인의 선택이다. 하지만 많은 전문가들은 이러한 선택이 퍼져나가는 건 개인만의 문제로 보기 어렵다고 지적한다. 국가가 관심을 가지고 해결책을 제공해야 한다는 주장이다. 한때 언론은 주식·부동산·코인으로 큰돈을 번 사람들의 기사를 경쟁하듯 다루었다. 실제로 주변에서도 투자로 큰돈을 벌었다는 지인들이 적지 않았을 것이다. 투자하지 않은 이들을 '벼락 거지'라고 표현하기도 했다. 취업·일 모두 쉽지 않은 2030세대가 빚을 내서라도 투자로 뛰어들 수밖에 없었던 상황을 고려하면 사회적인 문제로 봐야 한다는 것이다. 물론 이들을 구제하기 위한 사회적인 제도가 존재한다. 주식·코인 등 투자로 손실을 본 경우, 개인회생 제도 등으로 국가의 도움을 받을 수 있다. 완도 일가족도 파산 신고를 하고 제도를 활용했다면 국가 지원을 받는 게 가능했을 것이다. 완도 일가족이 만약 이 제도를 몰랐을 경우, 알고 나서 다른 선택을 했을지도 모른다는 주장도 있다. 전문가들은 실패한 투자자들을 위한 사회적 제도가 더 적극적으로 홍보되어야 한다고 말한다. 하지만 이들 부부를 향한 여론은 싸늘하다. 아직 정확한 사망 원인이 밝혀지지 않았지만, 현재로서는 부부의 비속살해 가능성이 높기 때문이다. 경찰은 부부가 사업 실패로 인해 수억 원대 채무 등으로 생활고를 겪었다고 보고 있는데, 이 또한 어디까지나 본인들의 선택에 따른 결과일 뿐, 자녀의 목숨을 앗아가는 범죄의 빌미로 삼을 수는 없다. 2년 전 초저금리를 활용한 '영끌족(대출을 영혼까지 끓어 모은 사람들)', '빚투족(빚내서 투자한 사람들)'이 등장한 이후 최근까지도 많은 2030세대가 돈을 빌려 투자를 이어왔다. 그런데 요즘은 대출이자가 무섭게 오르고 있다. 여기에 투자시장 상황도 고려하면, 완도 부부와 비슷한 경제적 위기를 맞은 이들이 상당할 것으로 추정된다. 여유자금으로 투자하는 기성세대와 달리 주로 대출을 받아 투자를 감행한 2030세대는 실패에 따른 충격도 더 크다. 하지만 이들을 향한 여론은 투자시장 가열을 부추긴 투기꾼이라는 시선이 지배적이다. 줄어드는 재산과 늘어나는 이자에 앞길이 막막한 이들. 사회가 만든 피해자일까? 일확천금을 노린 개인의 귀책일까? 글·구성 : 박희원 기자 parkheewonpark@ 그래픽 : 홍연택 기자 ythong@ <ⓒ 온라인 경제미디어 뉴스웨이 - 무단전재 및 재배포 금지>
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은퇴 후 편안한 삶, 누구나 꿈꾸지만 현실로 만들기는 어려운 일인 것 같습니다. 기획 : 이석희 기자 / 그래픽 : 홍연택 기자 <ⓒ 온라인 경제미디어 뉴스웨이 - 무단전재 및 재배포 금지>