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절세상품을 활용한 자산관리, 절세 피트니스 투자

저금리 시대, 투자 수익률을 높이려면 높은 이자율도 중요하지만 세율을 낮춰 실수령액을 높이는 지혜가 더 필요하다. 절세상품으로 자산관리를 시작한다면, 미래에셋대우 절세 피트니스 상품을 살펴볼 필요가 있다.
미래에셋대우는 절세상품을 활용한 절세피트니스 자산관리를 활발하게 진행한다. 3월 14일에 출시한 개인종합자산관리계좌 (ISA)를 비롯해 해외주식 전용투자 펀드, 개인연금 상품 2종이 해당되는데, 상품별로 절세 효과가 다르고 상품별로 결합 운용하면 시너지 효과도 높일 수 있다.
ISA, 금융상품 손익 통상 200만 원 절세
최근 출시된 ISA는 순수익 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 순수익이 늘어날수록 절세 감면 효과가 크다. 전체 금융상품 손익통상 200만 원까지 비과세로, 초과 수익에 대해서는 세금 9.9%를 부과한다. 총 급여 5,000만 원 이하 근로소득자와 종합 소득 3,500만 원 이하 사업소득자는 250만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다.
ISA 절세 효과는 일반 계좌와 비교하면 명확하다. A와 B 상품에 투자해서 각각 –400 만원과 +600만 원의 수익금을 얻었을 경우 일반계좌는 600만 원에 대한 세금을 낸다. ISA는 수익금 600만원에서 400만 원을 뺀 200만 원에 대해서만 세금을 내면 된다. 200만 원 이하는 비과세이므로 실세금은 0원이다. 단 ISA의 가입의무기간은 5년인 만큼 중도 인출과 해지 시 감면세액을 되돌려 줘야 하므로 유지 기간을 고려해 가입 여부를 결정한다.

해외주식 투자전용 펀드, 해외상장주식 대상 비과세

해외주식 투자전용 펀드는 해외에 상장된 주식에 직간접으로 투자하는 편드나 ETF의 수익금에 비과세 혜택을 주는 글로벌 투자 상품이다. 매매차익과 평가차익, 환차익, 배당수익 등 모든 수익금에 과세하던 기존 해외펀드와 달리 해외주식 투자전용펀드는 수익금 중 최대 3,000만 원까지 매매·평가차익 뿐만 아니라 환차익에 대해 모두 비과세혜택이 있다. ( 단, 이자·배당수익 등 과세) 혜택 기간도 길다. 계좌 가입일로부터 10년간 비과세 혜택이 주어지며, 투자 기간이 길수록 절세 혜택률이 높아진다. 또한 증여공제액에 대해 비과세 혜택이 주어진다. 편입 상품은 해외에 상장된 주식에 직간접으로 60% 이상 투자한 펀드나 ETF상품이다.

100세 시대 노후준비 절세상품, 연금저축

연금저축계좌는 세제혜택이 다양하고 상품이 다양해 분산 투자가 가능하다. 세액공제율은 최대 16.5%로 매년 400만 원까지 공제받는다. 그러나 총 급여 5,500만 원을 넘는 근로소득자나 종합소득금액이 4,000만 원을 넘는 경우 세액공제율은 13.2% (지방소득세 포함)이다. 연금 수령 세율은 3.3 ~ 5.5 %로 일반계좌보다 9.9~12.1% 정도 적다. 입금이 자유로울 뿐 아니라 과세 제외금액에 한해서 세금 없이 자유롭게 출금도 가능하고, 배우자 승계도 가능하다.
또 다른 노후 설계 투자 상품인 IRP는 모든 계좌를 합산해 연간 1,200만 원까지 납입 가능하고 세액공제액은 연간 700만 원까지다. 가입자와 배우자 또는 부양가족이 6개월 이상 요양을 할 경우 천재지변 등에 한해 중도인출도 가능하다.
미래에셋대우 연금저축계좌와 IRP를 함께 운용한다면 절세 효과를 더욱 높일 수 있다. 두 상품의 납입액을 합쳐 연간 납입액이 700만 원 이하면 최대 16.5% 세액 공제를 받아 115만5,000원의 세금을 절감할 수 있다. 1%의 수익률도 놓칠 수 없는 초저금리 시대를 대비해 미래에셋대우의 절세 피트니스 상품으로 미래 설계를 시작해보자.

미래에셋대우 절세 피트니스 상품 비교

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※ 이 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입된 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 금융상품을 판매한 금융회사별로 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.※ 이 계좌 내 금융투자상품은 원금손실이 발생할 수 있습니다.※ 당사는 이 계좌에 관하여 충분한 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자에 앞서 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다. ※ 이 개인종합자산관리계좌는 신탁보수 또는 일임수수료가 발생할 수 있습니다. ※ 과세기준 및 과세방법은 향후 세법개정 등에 따라 변경될 수 있습니다. ※ 퇴직연금(IRP)은 예금자보호 대상 금융상품으로 운용되는 적립금에 한하여 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 귀하의 다른 예금보호 대상 금융상품과는 별도로 1인당 “최고 5천만원”이며 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 단, 2개 이상 퇴직연금에 가입한 퇴직연금에 가입한 경우 합하여 5천만원까지 보호합니다. ※ 펀드를 가입(취득)하시기 전에 투자대상, 환매 방법 및 보수 등에 관하여 (간이)투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다. 펀드는 운용실적에 따라 이익 또는 손실이 발생될 수 있으며 그 결과는 투자자에게 귀속됩니다. ※ 해외투자상품은 환율변동에 따라 자산가치가 변동되거나 원금손실이 발생할 수 있습니다.
※준법감시인심사필 제48-0351 호 (2016.04.21~2017.04.20)
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