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[경제톡] 사잇돌대출, 금리 20→6% ‘뚝’… 은행 대신 앱으로 ‘퀵’

친구 : 오늘 은행 다녀왔는데 대출 안 된대.
나 : 올해 초까지 은행서 해준다고 하지 않았어?
친구 : 지금은 직장이 없다고…. 사표 쓰기 전에 대출받을걸 그랬나 봐. 아~ 또 머리 아프다.
잡지사에 다니던 친구가 얼마 전 일을 그만뒀습니다. 마감에 쫓겨 10년 넘게 야근을 밥 먹듯 하다 보니 몸에 무리가 갔나 봅니다. 몇 달 푹 쉬고 난 뒤, 특기를 살려 인천에 조그마한 리빙 편집숍을 열거라고 하네요. 개업할 때까지는 프리랜서로 일하며 생활비를 마련하고요.
“사표 냈다”는 말도 웃으며 하던 친구인데, 지난주 본 그의 얼굴엔 걱정이 한가득이었습니다. 대출을 받으려고 은행에 다녀왔는데, 퇴짜를 맞았다고 합니다. 다달이 월급이 나오는 직장이 없다는 게 그 이유였습니다. “대학생 때부터 다니던 단골은행인데 어쩜 그럴 수 있냐”며 2시간 넘게 하소연을 하더군요.
‘오늘의’ 친구가 돈을 빌리려면 제2금융권을 찾아야 합니다. 20%에 가까운 금리를 부담하면서 말이죠. 하지만 ‘내일의’ 친구는 다릅니다. 중(中)신용자들을 위한 은행 상품이 출시되거든요. 바로 ‘사잇돌 대출’입니다.
사잇돌 대출은 중금리 신용대출인데요. 상황능력이 있는데도 신용등급(4~7등급)이 낮아 은행서 대출퇴짜를 받는 고객이 대상입니다. 저축은행이나 대부업보다 훨씬 낮은 6~10%대 금리로 돈을 빌릴 수 있다는 게 가장 큰 매력이죠.
빚 없이 살 수 없는 요즘, 그야말로 희소식입니다. 문답 형식을 통해 사잇돌 대출에 대해 좀 더 자세히 살펴볼까요?
Q. 대출 대상이 어떻게 되나요?
A. 일정 수준의 급여(혹은 사업소득)를 받는 중신용자가 대상입니다. 사회초년생이나 연금수급자, 새희망홀씨 이용자처럼 상환 능력이 있어도 신용등급이 낮아 은행 문턱을 넘지 못하는 분들이죠. CB(Credit Bureau)로 따지면 4~7등급인데요. 기존 카드론이나 저축은행 대출을 받던 사람도 갈아탈 수 있습니다. 잘 모르겠다고요? 지난 4월에 이투데이에 실린 ‘송혜교도 모른 신용등급 관리 깨알 팁’을 보면 도움이 될 겁니다.
Q. 소득조건이 있나요??
A. 우선 직장인은 6개월 넘게 회사를 다녀야 합니다. 2000만 원 이상 연 소득이 있어야 하고요. 사업 소득자(1년 이상)와 연금수령자(1개월 이상)는 연 수입이 1200만 원을 넘어야 합니다. 만약 일해서 1000만 원 벌고, 연금으로 500만 원을 받는 사람이라면 1500만 원이 소득 기준이 되는데요. 다만 맞벌이 부부 소득은 합산할 수 없습니다.
Q. 대출한도와 상환 기간은요?
A. 빚을 갚을 수 있는가, 부채 수준은 얼마인가에 따라 다른데요. 1인당 최대 2000만 원까지 빌릴 수 있습니다. 대출금은 반드시 5년(60개월) 안에 상환해야 하는데요. 갚을 때는 처음부터 원금과 이자를 쪼개 갚아야 합니다. 거치 기간이 없다는 얘기죠.
Q. 대출금리는 얼마나 되나요?
A. 개인별로 다르지만 대략 연 6~10%대입니다. 서울보증보험에 내는 보증료(1.8~5.3%)는 이미 포함돼 있고요. 별도의 수수료도 없습니다.
Q. 필요한 서류는 뭔가요?
A. 우선 급여소득자는 △근로소득원천징수영수증 △세무서 발급 소득 증명 △급여통장 사본이 필요합니다. 사업소득자는 △사업소득원천징수영수증 △종합소득세 과세표준 확정신고ㆍ납부계산서를 제출해야 하고요. 연금소득자는 △연금 수급권자 확인서 △연금 수령증명서를 내면 됩니다. 모바일 비대면 거래가 가능한 신한(써니뱅크)ㆍ우리(스마트뱅킹)은행 고객은 별도의 서류 제출 없이도 대출을 받을 수 있는데요. 대출자 정보제공에 동의하면 국민건강보험과 국세청에서 자동으로 근로ㆍ사업소득을 조회해 줍니다. 빠르면 당일 대출도 가능하다고 하네요.
Q. 저신용자는 대출을 못 받나요?
A. 그렇지 않습니다. 사잇돌 대출이 CB 4~7등급을 대상으로 하고 있지만, 8~10등급의 저신용자도 돈을 빌릴 수 있습니다. 실제 대출 가능 여부는 서울보증보험이 구축한 ‘중신용자 전용 신용평가모형’에 따라 결정되는데요. 안정적인 소득이 있어야 하고요. 연체 기록도 없어야 합니다.
Q. 상담받으려면 어디로 가야 할까요?
A. 7월 5일부터 NHㆍIBK기업ㆍKB국민ㆍNH농협ㆍ수협ㆍ신한ㆍ우리ㆍ전북ㆍ제주ㆍ하나은행 등 9개 시중은행 6018개 지점에서 동시 출시됩니다. 9월부터는 경남ㆍ광주ㆍ대구ㆍ부산은행에서도 판매되고요. 취급은행의 콜센터나 인터넷 홈페이지, 애플리케이션에 들어가면 상담받을 수 있습니다.
박선현 기자 sunhyun@etoday.co.kr
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직장인들이라면 다들 공감하시겠지만 월급은 매일 받고 있는데 돈은 안 모인다면 주목하실 이야기입니다. 물론 집에서 월급관리를 하는 엄마들도 알고 있어야 할 이야기이기도 하죠. ^^  가장 먼저 내 상황을 정확히 아는 것이 중요합니다. 현재 상황에서 소비를 줄여서 최대한 모을 수 있는 나의 ‘최대저축액’을 산정하는 것인데요. 누구나 다 아는 이야기지만 정말 많은 사람들이 이 간단한 습관을 기르지 못해 다음 단계로 넘어가지 못하는 경우가 대부분입니다.  1단계. 3개월 동안의 지출을 추적하라  최대저축액 산정을 위해선 적어도 3개월간의 지출내역이 필요합니다. 카드 사용내역을 뽑거나 필요하다면 오늘부터 3개월간 지출을 기록해 보세요. 껌 한 통, 음료수 한 캔까지 구체적일수록 허리띠를 졸라맬 항목을 많이 발견할 수 있습니다.  2단계. 절대 뺄 수 없는 고정비용을 제외하라  지출내역 중에서 주거비나 대출 등 반드시 지출해야 하는 필수 항목을 구분합니다. 고정지출은 비소비성 지출이라 하여 보험료, 교육비 등을 포함합니다. 변동지출은 소비성 지출이라 하여 생활비, 통신비, 교통비, 기타 용돈(경조사 등)이 포함됩니다.   3단계. 변동폭이 가장 큰 지출을 확인하라  고정비용을 제외한 나머지 지출 중 3개월 간 변동폭이 가장 큰 내역을 확인합니다. 변동이 큰 지출은 그만큼 충동적으로 이뤄졌다는 것이고 지출을 줄일 수 있는 핵심포인트가 됩니다. 무작정 소비를 줄이는 게 아니라 쓰지 않아도 될 돈을 찾아서 아껴야 합니다.   4단계. 최대저축액 산정  이제 지출을 줄일 수 있는 부분을 합해 내 급여 안에서 할 수 있는 ‘최대저축액’을 산정합니다. 만약 3개월 지출내역에서 식비의 변동폭이 크다면 불필요한 외식을 했던 경우를 체크해 그 액수만큼 저축액으로 산정하는 것이죠. 아무리 못해도 최소 5~10만원은 아낄 구석이 생길 겁니다. 그리고 이 작은 돈이 변화의 시작입니다.   5단계. 최대저축액만큼 자동이체  자, 최대저축액이 산정되면 내일 당장 자동이체를 신청하세요. 자제력을 믿지 말고 자동이체를 믿으시기 바랍니다. 단돈 3만원, 5만원 짜리 적금이라도 추가로 가입한다면 최대저축액은 곧 현실이 될 것입니다.  직업에 따라 가족의 재산에 따라서 부의 수준은 천차만별입니다. 하지만 모든 사회인들이 똑 같은 점은 강제성 없이는 소비를 통제하지 못한다는 것입니다. 초보를 고수로 만드는 재테크 습관은 정말 간단합니다. 지금 당장 최대저축액부터 구해보세요. 
직장인 돈 관리 하는 법 (통장 4개 굴리기)
1. 급여통장 : 잔액은 항상 0으로 유지 급여가 들어오면 1차적으로 월세나 통신비 같은 고정 지출을 자동납부하도록 해둡니다. (자동납부를 하지않으면 자칫 잊어버려서 밀리게 되고, 이는 곧 목돈이 되어 부담으로 다가옵니다). 이 통장의 경우, 수시로 입출금이 가능한 형태를 골라야겠죠. 중요한건 급여통장은 '절대' 잔액이 남아선 안 됩니다. 월급은 들어오기가 무섭게 "퍼가요~♡"의 성지가 되도록. 물론 퍼가는 주체가 카드 할부금이 되어선 안 되겠죠. 급여통장이 ‘0’이 아니라는 것은 그만큼 노는 돈이 있다는 뜻입니다. 어영부영 하다가 쓸데없는 곳으로 새기 십상이지요. 2. 투자통장 : 자동이체 날짜는 모든 통장을 동일하게 설정 적금, 펀드, 주택청약, 보험, 연금 등을 관리하는 통장입니다. 저축도 큰 의미의 투자로 본다면 여기에 포함되겠죠? 급여가 들어오면 고정지출과 함께 투자통장을 채울 수 있도록 합니다.  강조하고 싶은 것은 자동이체 및 투자상품 이체 날짜를 모두 동일하게 하는 것! 생각보다 많은 초년생들이 각종 자동이체 날짜를 우후죽순으로 설정하곤 하는데요. 이체 날짜가 동일해야 자금의 흐름을 한 번에 파악할 수 있습니다. 그리고 적어도 급여의 절반은 투자통장으로 흘러가도록 세팅해 주세요. 3. 소비통장 : 당신의 자제력을 믿지 마라 애초에 쓸 수 있는 돈이 적다면, 자연스레 소비도 줄게 됩니다. 소비통장에 한달에 쓸 돈만 딱 넣어두면 되겠죠? 소비통장은 체크카드와 연결시키도록 합니다. 한 달에 5만 원만 덜 쓰기!라고 하기 보단, 소비통장에 5만 원을 덜 이체시키는 게 훨씬 지키기 쉬울 겁니다. 주의할 점은, 쓸 돈이 부족하다고 해서 추가로 잔고를 늘리기 없기! 소비통장에 넣을 돈은 급여의20~30%를 넘지 않도록 해주세요. 4. 예비통장: 소득의 10%, 평소 지출의 3배를 유지  급여통장에서 투자통장, 소비통장으로 돈을 돌린 후 남은 금액은 예비통장에 넣어둡니다. 만약 이 예비통장이 없다면, 친구 결혼식이나 예기치 못한 사고가 일어났을 때 갑자기 쓸 돈을 구하기 힘들겠죠. 적금을 깨야하는 경우도 생깁니다. 단순히 이자가 아까운 걸 떠나서, 자신의 재무 계획이 와르르 무너져버리겠죠. 예비자금은 급여의 10% 정도로 산정하는 것이 좋으며, 평소 한 달 지출의 3배 정도의 금액을 유지하는 것이 좋습니다. 수시 입출금이 가능하며 상대적으로 단기 고금리에 속하는 CMA를 초년생들에게 추천하고 싶네요.  너무 핵꿀팁이라 같이 보면 좋을 것 같아서 퍼옴 출처는 요기 클립할 때는 댓 하나씩 남기깅 댓글냠냠~
5,300여 년간 얼음 속에 갇혀 있던 사람(사진주의)
1991년 9월 19일 알프스 산맥 피나일봉 등반을 마치고 하산하던 독일인 등반가 헬무트 지몬과 아내 에리카는 해발 3,200m 부근 외치 계곡 빙하지대에서 얼음 위로 상반신이 드러난 사체를 발견하게 된다. 발견 당시 두 부부는 조난 당한 산행가의 사체로 오해하여 지역 경찰에 신고를 하게 된다. 그만큼 사체의 상태는 그리 오래되어 보이지 않았다. 하지만 냉동 미이라 곁에서 현대인의 것이라고는 볼수없는 유물들이 함께 발견되면서 뼈와 피부로 연대를 측정한 결과 5300년 전의 석기시대인으로 밝혀졌다. 또 미라의 뼈와 근육에서 DNA를 뽑아내 분석한 결과 유럽인의 조상으로 판명 되었다. 그리하여 그를 발견된 지역명 Oetzi 을 본따 아이스맨 외치(Oetzi The Ice Man)로 부르게 된다. 외치의 사체를 현대 의학 기술로 철저하게 분석한 결과 외치는 159cm 키에 46세의 남자이며 웨이브진 머리카락과 눈은 갈색이였다. 많은 학자들이 당시 유럽인이 푸른 눈을 가졌을 것이라고 추측했던 것과 달리 최근 연구에 따르면 이 때까지는 푸른 눈이 나타나지 않았던 것으로 밝혀졌다. 그리고 내장에 든 내용물을 2년간 DNA 분석한 결과 두 번에 걸친 식사의 음식물이 밝혀졌다. 그는 죽기 전에 산등성이에서 곡식 야채 야생 염소고기를, 해발 3200m 지역에서는 곡식과 붉은 사슴고기를 먹었다. 그리고 그는 염소가죽 정강이받이에 풀잎 망토를 입었고 잘 짠 신발을 신었으며 곰 가죽 모자를 썼으며 뼈에 도끼날을 묶어 만든 구리도끼와 함께 돌촉 화살이 든 화살통을 갖고 있었다. 처음에는 연구팀은 외치가 추위와 굶주림 때문에 죽었다고 예측되었지만 발견 10년 후인 2001년 X선 촬영에서 왼쪽 어깨 뒤에 깊이 박힌 돌 화살촉이 드러나면서 살해된 것으로 추론됐다. 그리고 그는골반뼈 세포핵으로부터 추출한 DNA 분석 결과 O형 혈액형을 가졌으며 젖당(락토스) 소화장애증, 심장병 소인을 갖고 있었던 것으로 밝혀졌다. 또한 중추신경계, 심장혈관계, 관절, 피부 등에 통증 및 발진 등을 일으키는 라임병을 유발하는 보렐리아 박테리아에 감염된 것으로 나타났다. 연구팀은 미라의 등, 발목, 오른쪽 무릎 뒷부분의 피부에 문신이 돼 있는 것은 라임병으로 인한 통증치료 차원에서 시술된 듯하다고 추측했다. 2002년 3월에는 외치의 오른손에서 적을 방어하면서 생긴 듯한 상처가 발견됐고 2007년 8월에는 외치의 칼 화살촉 옷에 묻은 혈흔의 DNA를 분석한 결과 이 피가 네 사람의 것으로 확인되었다. 결국 외치는 여러 사람들과 격렬하게 싸우는 과정에서 어깨에 화살을 맞아 죽은 것으로 결론 났다. 하지만 사체를 연구한 오스트리아 인스부르크 대학의 고고학 연구진은 아이스 맨이 화살에 맞아 숨졌다는 기존의 가설을 뒤엎고 직접적인 사인을 실족사로 확인했다고 영국 대중지 데일리메일이 8일(현지시간) 보도했다. 연구진은 아이스 맨은 살해당한 게 아니라고 강력하게 주장했다. 연구팀을 이끈 볼프강 레체이스 박사는 “그가 화살에 맞은 건 죽기 전에 일어난 일이었다. 사냥을 하려고 산에 오르던 중 추락해 왼쪽 쇄골 아래 동맥에 구멍이 나는 치명상으로 사망했을 것”이라고 설명했다. 그리고 얼마전 그의 생전모습을 복원한것이 대중에게 공개되었다. 복원된 외치의 외모는 주름이 많고 볼이 움푹 패여 현재의 45세 남성과는다소 다른 이미지지만, 5,300년전 불의의 사고로 사망했지만 미이라로 발견되어 현세에 많은 것을 알려주고 있는아이스맨 외치. 그는 선사시대 인류를 파악할 수 있는 매우 귀중한 자료로 평가받고 있으며 현재까지 이탈리아 사우스 타이럴 고고학박물관에 –6°C가 유지되는 특수한 방에 보존돼 있다. 출처 : 인스티즈 와 5300년전 미라로 뭐먹었는지 무슨병있는지 DNA고 다 밝혀내네 미친과학;; 세상좋아졌다 정말로;; 누군 연구해서밝혀내고 난 가만히 폰으로 쉽게 접하고
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